Dluhy a volné peníze: na splátky si můžete vydělat. Chce to ale (nejen) pevné nervy!

Díky. Pořád mám ale ty dvě třetiny. Máte pravdu, že přihodit se člověku může, v tak dlouhém horizontu na jaký se bere hypotéka, ledacos.

V tom případě upřímně gratuluji. Já jsem založením realista, tedy v tomto státě a za této vlády by se dalo říci pesimista. Možnost nenadálého finančního příjmu je například teď pro me naprosto nulová. Navíc bych patrně oponoval tím, že ženy nemusí po mateřské mít tak dobrý plat, i dospělé děti potřebují určitý příspevek do počátku a prodej nemovitosti dneska je holé neštěstí. Leda tak ve skutečné krizi. Všechny tyto věci jsou běh na velmi dlouhou trať s velmi nejistým výsledkem. Jeden můj kolega onemocněl a v pondělí jsme se zdravili u výtahu a ve čtvrtek bylo už na vedení na nástěnce jeho parte. A měl hypotéku, ženu, dvě malé děti.

V životě to ale bývá i naopak. Ženy se vrací z mateřské, děti vyrostou a začnou pracovat, někomu zvýší mzdu nebo má mimořádné odměny. Lidé dědí, končí jim stavební spoření, pojistky, penzijní připojištění, prodávají chaty. Já jsem také nedávno mimořádně splatil třetinu hypotéky a nenašetřil jsem to po 10 tisících.

Nicméně hypotéka je většinou velmi velký finanční závazek v řádu milionů. Těžko jej můžete zaplatit nějak dřív. Zpravidla si jí berou lidé sice s vetšími, nikoli ale obrovskými přijmy. Takže platit hypo cca 15 tisíc a dávat si stranou dalších cca 10 je dost nereálné. Tolik volných peněz zpravidla lidé nemají. Pak přijde dítě a žena třeba musí na mateřskou a je další úbytek ve financích. Pak se třeba vysype auto a tak dále. A splácet to z nájmů? Pakliže to už nepořizujete přímo na nájmy, je to nesmysl. A pořizovat si byt pro účely nájmu na hypotéku je nesmysl druhý. Výše nájmů rozhodně nepokryje ani 75% hypotéky. Rentabilní to není. Snad možná nějaká krizová situace, to snad..

Víte, ta situace vlastně není vůběc výjimečná. Lidé kupují domy na hypotéku, i když mají vlastní peníze, a umořují ji pak z nájmu... Není to de facto totéž?

Stavebko sem asi nepatří. Má možná vysoký výnos ale zhodnotit tímto způsobem jdou jen velmi malé částky. Pro mne má umořování dluhů jedno velké kouzlo, vrácené peníze nemohu (případně žena a děti nemohou) utratit. Pokud vydělám na nějaké spekulaci pár set tisíc, hned je spousta věcí, které nutně potřebujeme, spousta míst, kam bychom si mohli zajet na dovolenou, když na to teď máme. Pak se druhá spekulace nepovede a je problém. Když si raději snížím dluh, tohle mi nehrozí.

Ono je snahou a obecným vnímámím dluhů typu stavební spoření nebo hypo většinou populace tyto mít co nejmenší a co nejrychleji je splácet, a to často za cenu, že se splácením totálně vyšťaví a ještě zplundrují veškeré úspory. Ve finále jou sice bez dluhů, ale také bez jakýchkoliv úspor.
Postup, který řeší článek je v praxi skutečně výjimečný, ale podstatou je fakt, že cizí dlouhé peníze jsou obvykle levnější než moje vlastní zdroje (náklady ušlé příležitosti). U uvedených půjček se standardně jedná o roční úrok 3- 5% a takový průměrný výnos s velkou pravděpodobností i v dlouhém horizontu člověk dosáhne, navíc s tím, že za tuto dobu se mu může mnohokrát naskytnout příležitost s násobně větším potenciálem výnosu (viz. např.zima 08/09 nebo posledních pár dnů na burze).

Moc krásný článek, ale kapánek mimo mísu. Typický pohled investora, realita světa je ale někde jinde. Je prý lépe celý den obchodovat než hodinu pracovat. Rady, jak získat peníze a nepracovat zavedly svět do této krize. Tohle už není jen nemovitostní, dluhová, finanční nebo ekonomická krize - to je krize společnosti. Mohl by mi pan investor vysvětlit, kde se takto získané hodnoty na světě narodí?

Spíš jde o to, že k dlouhodobým a tzv. "levným" úvěrům (hypotéka nebo úvěr ze stavebka) by měl člověk jako dlouhodobé opatření odkládat a zhodnocovat peníze pravidelně ve stejné reálné hodnotě. Výsledkem je, že splácí úvěr splátkama, které pomalu oslabuje inflace a na druhé straně z dlouhodobého hlediska zhodnocuje úspory vyšším úrpkem, než je u úvěru. Ale tohle typický Čech neudělá, protože tomu nevěří, má dost času, takže čeká nebo prostě nemá peníze (čti hledá výmluvy).. :-D

Hezký článek. Ale zdá se mi dost nepravděpodobný. Kdo umí nakládat s penězi tak, že je schopen je točit nad úrokovými sazbami hypoték, případně stavebk a dalších, tak ten si nemusí brát takovéto instrumenty. Já to třeba neumím. Vydělávám sice nějakých 7% čistého zisku, ale je to dost práce samo o sobě a když k tomu připočtu ještě normální práci, nemám už čas se nečím dalším zabývat. A otáčet obligace, akcie, dluhopisy nebo třeba forex, to je sakra práce, než z toho je nějaký větší a stabilní příjem. Osobně ale neznám nikoho, kdo má hypo, aby byl takhle dobrej. A že jich znám opravdu hodně.