Stavební spoření: uspoříme díky němu více? II.

Já jsem netvrdila, že popisuju nějaký samospasitelný zázrak. Já jsem jen napsala, že se nedivím, že za stanovenou dobu uzavřeli tak hodně smluv ke spoření. V dodatku jsem vysvětlila celý mechanismus toho, jak je možné, že tak vysoký počet smluv nebyl uzavřen kvůli spoření, ale kvůli úvěrům. Toť vše. Jinak si myslím, že právě překlenovací úvěry s nulovou akontací celkem solidně konkurují hypotékám, zvláště těm s nižšími částkami.

Cekal jsem, co vybalite, a on jen obycejny preklenovaci uver. To jste teda objevila Ameriku...

Napíšu to sem, může to zajímat více lidí: Asi takto: děláte dejme tomu větší rekonstrukci. Uděláte si propočet a zjistíte, že úvěr ze stavebního spoření Vás na tuto akci vyjde levněji než hypotéka. Vezmete si tedy úvěr ze stavebního spoření s nulovou akontací, což znamená, že sice ještě nemáte naspořeno nic, ale úvěr již můžete čerpat. Není to úvěr řádný, ale tzv. překlenovací. Ten se čerpá takto: uzavře se smlouva na stavební spoření a na ni se spoří. Vedle toho uzavřete "smlouvu o čerpání překlenovacího a řádného úvěru ze stavebního spoření". Celkem tedy měsíčně platíte např. 3.500,- Kč. Z toho jde 1.700,- Kč na spoření, 1.800,- Kč na úvěr. Za nějakých 6-7 let naspoříte na stavebním spoření částku, potřebnou pro přidělení řádného úvěru. Ukončíte tedy spoření a postupně doplatíte úvěr. Takže na to, abyste mohl čerpat úvěr ze stavebního spoření, MUSÍTE mít uzavřenou smlouvu o stavebním spoření, jinak to čerpat nelze. Obě smlouvy jsou na jedno rodné číslo, na spoření dostáváte státní podporu (max. 3.000,- Kč/rok), z úvěrové smlouvy odčítáte úroky, na což dostanete potvrzení. Má to jeden háček: na úvěr ze stavebního spoření s nulovou akontací je potřebná trošku vyšší bonita než na hypotéku. Takže kdo jen tak tak splňuje hranici pro hypotéku, musí radši volit hypotéku.

Jarmilo. Toto příliš nechápu. Můžete mi to podrobně vysvětlit na můj e-mail prosím? Petr Novák
PS: Z jaké smlouvy se čerpá podpora, jestli z úvěrové, nebo spořící a proč, proč se uzavírají dvě smlouvy, jestli na jedno rodné číslo, atd. Děkuji

Mě se zase nezdá, že by u nás byl důchod nějaký luxus. Luxus je tu pro nefachčenky a vyžírky, což jsou ale samozřejmě ctihodní voliči.

Carramba, má být "po celou dobu trvání smluvního vztahu"...

"Informace o skutečné výši Vaší uspořené částky získáte z výpisů z účtu Vašeho stavebního spoření, které naše stavební spořitelna zasílá po celou dobu trvání 1x ročně bezplatně, a to vždy na začátku roku za rok předchozí". To je na deskách, ve kterých mně spořitelna předala smlouvu o stavebním spoření. V civilizovaném světě se tomu tuším říká veřejný příslib nebo tak nějak a je to svaté. Rakouští mamrdi jsou si samozřejmě jisti, že kvůli dvacce za rok se s nimi nikdo soudit nebude.

Myslím že jste si nepeřečetl ty podmínky. Nebylo tam náhodou něco jako že cenu určuje ceník, který v okamžiku uzavření smlouvy účtoval za vedení účtu nula korun? Nebyla tam náhodou klausule že ceník je součástí obchodních podmínek a že si je peněžovna může měnit jak chce a kdy chce? Čímž nehájím peněžovny, ale dobrý zvyk přečíst si smlouvu PŘED podpisem. Ne vždy se dá smlouva změnit, ale často se tak dá předejít překvapením.

Nemluvě o tom, že ta spořitelna si přijde na miliony. Jenže to už vtipné není, když někdo vidí jen tu korunu :-)

Ne, ta částka rodinný rozpočet nezasáhne. Ale vtip je v tom, že dle logiky zdarma = 0,- Kč. Tedy ani 20, ani 23, ani 500... Pokud mně někdo naslibuje vedení účtu zdarma a za rok si začne účtovat třeba i tu pitomou dvacku, je pro mne neseriózní partner.

Ne ze by me zminene castky zruinovaly, ale proste bych jen teto firme neveril nikdy vice ani slovo. A RSTS je porusovanim slibu a smluv (osobni zkusenost) proslula - stale veri tomu, ze je vyjde levneji se s "nespokojenci" soudit.

A nejde spíš o princip? Zdarma nebo za dvacku?

Týýýýýýýýýýýýýýýýýýýýýýýýbrďo! !!!!!Zdražení o celou korunu ročně, a to hned dvakrát za sebou???? Tři koruny za dva roky, to je skoro čtvrt halíře denně!!! Tak to chápu že taková částka může rodinný rozpočet těžce zasáhnout.

Mě se nějak to porovnání jednotlivých zemí nezdá. Podle mě je totiž existence stavebního spoření určitě není hlavním faktorem ovlivňujícím množství úspor, tím je sociální a daňová politika státu. Pokud lidi vědí, že se o ně stát v nouzi luxusně postará (jako u nás nebo v Německu), tak prostě spořit nebudou, nepotřebují to. A pokud stát na daních sebere přes 50% příjmů, tak zase nemají spořit z čeho. V zemích, kde sociální systém tak luxusní není a kde jsou nižší daně, budou spořit více. Proto pro porovnání, jestli stavební spoření ovlivňuje míru úspor, by bylo nutné vybrat státy s podobnou sociální a daňovou politikou a teprve u nich porovnat míru úspor.

Myslím, že o vykutálených nabídkách spořitelen na změnu smlouvy už bylo napsáno dost. Vrátil bych se k otázce, zda stavební spoření ovlivňují míru spořivosti. Podle mě ne. Míra spořivosti závisí hlavně na množství peněz, které si lidé mohou dovolit odložit. K tomu stavební spoření vůbec nepřispívá, pokud do toho objemu nezapočítáváme státní příspěvek. Ten je ale zase z daní, které by se sice jinak utratily mnohem lehkomyslněji, avšak bez existence stavebního spoření by se na daních mohlo vybírat o to méně, takže by to zase zůstalo v kapsách poplatníků a oni by si tu částku mohli dovolit odložit. Dostávám se však k tomu, že míru spořivosti by může významně ovlivnit snížení daní. Jedině tím lze zvýšit podíl peněz, které můžeme odložit nebo investovat, místo toho abychom to prožrali nebo aby to zpronevěřili poslanci.

Raiffeisen stavební spořitelně může po zveřejněných informacích věřit pouze mdlý duchem... Výpis ze stavebního spoření ve fázi spoření zdarma, slib daný písemně, na deskách s podepsanou smlouvou o stavebním spoření. Skutečnost? 1. rok zdarma, další 20,- Kč, pak 21,-, a za letošní už to bude 23,-. Kč. RSTS je banda zlodějů, podvodníků a lhářů.

Všechny dosavadní úroky Vám nestrhnou, strhnou Vám rozdíl mezi tím, co jste měl podle původního úročení a mezi úročením podle toho, na co přestoupíte - přeúročí Vám do od začátku smlouvy. Budete sice mít nižší úrok z úvěru, ale je otázka, jestli to vynahradí ukradené úroky - mám dojem, že cca 2-3 roky zpátky o tom byl článek na Měšci a z výpočtů vyplývalo, že u déle trvajících smluv je to výhodné jen a jen pro stavební spořitelnu...

Tyto diskuze by měli povinně číst ti všichni,kteří mají doposud slepeckou pásku na očích díky zmanipulovaným poskokům a dealerům právě zmiňovaných stavebních spořitelen. Jinak díky za názor...

No vidíte, já letos budu u konce cílové částky ze staré smlouvy na 120.000,-Kč, ale protože uvažuji o koupy bytu v novostavbě, chtěl jsem navýšit cílovou částku na 800.000,-Kč, abych za 4 - 5 let mohl čerpat řádný úvěr. Takže z dosavadních úspor na SS by mi při podpisu navýšení cílové částky strhly všechny dosavadní úroky z vkladů? Sice si zachovám stávající max. státní podporu na 4.500,- ročně, ale z dalšího úročení mi zbydou oči pro pláč?

To máte jednoduchá. Když si chcete půjčit ze stavebního spoření s nulovou akontací, uzavíráte dvě smlouvy, jednu na klasické spoření, druhou na překlenovací a řádný úvěr. Poté čerpáte úvěr a platíte jednou úvěr, podruhé spoření. Až naspoříte cca 50 % cílové částky, přestanete spořit a překlenovací úvěr se překlopí na řádný. RB má slušné podmínky právě pro úvěry s nulovou akontací, tak proto tolik.