Jaké volit pojistné částky pro pojištění smrti? II.

Samozrejme mate pravdu - a vubec, proc se vlastne zastavit u kalkulacky? Clovek se ji prece musi naucit ovladat, pak strasne dlouho trva najit tam to spravne tlacitko a vubec. Zdaleka nejrychlejsi je to s kulickovym pocitadlem, to je panecku to prave. Nebo by nakonec mohly stacit jen kulate kameny, ne?

Jaké ty programy máte na mysli? Excel?

Ty ostatní rychlé metody byly vytvořeny hlavně pro pojišťovací zprostředkovatele. Jednak pro začínající, kteří zatím mají plno práce aby se vůbec naučili ty pojistné produkty a potom pro určité typy klientů. Takových je ještě poměrně dost, kteří považují delší zjišťování toho zprostředkovatele nebo poradce o jejich finanční situaci za nudné, zbytečně zdlouhavé nebo nechtějí ty údaje vůbec prozradit nebo to dokonce považují za důkaz nekompetentnosti toho zprostředkovatele. Přitom jde o jejich peníze a jejich život. Takovým lidem se mnohem více líbí a vyhovuje jim, když po nějakém krátkém úvodu poradci během minuty řeknou dva, tři údaje o své situaci, on se krátce zamyslí a řekne, kolik by měl klient po následující roky platit a je to. Ale jinak to je v každém případě velice individuální.

Podobné je to i tady s tím programem. Kdo si myslí, že si ho koupí, 5 minut do něho klepe vstupní údaje a pak mu vylezou perfektní výsledky, se plete. Aby práce s takovým programem byla skutečně k čemu, nejdřív musí pochopit a prostudovat myšlenky toho programu. Potom musí nalézt ve svých papírech správné vstupní údaje. To je záležitost obvykle hodin a musí se udělat vždycky. Jinak i nejlepší superprogram bude nanic. To pak už má lepší, když místo toho vezme obyčejnou kalkulačku, bude postupovat pomalu krok za krokem, otrocké výpočty jako výpočet úroků případně zjednoduší a dospejě k přibližným, ale správným výsledkům.

Speciální software a počítač je pro tyto výpočty nejspíš nezbytný jen dnes. Před takovými 30 a více lety v době logaritmických tabulek a pravítek by to byla práce pro mzdového účetního nebo nějakého finančního kalkulanta na 10 -20 minut. A dnešní program na počítači není nic jiného než převedení těch otrockých výpočtů do komputeru, který to spočítá za sekundu. Přitom základní princip takového výpočtu uvedený i v tomto článku je velice jednoduchý. Dnešní doba je charakterizována požadavkem nedělat nic navíc. Třeba dneska je in pro pár záhonů na zahrádce kupovat drahý kultivátor. Dopadne to potom třeba tak, že místo jednoho dne rytí záhonů na zahrádce rýčem onen člověk to udělá kultivátorem za tři hodiny, další dvě hodiny ho čistí a ošetřuje a předtím týden na ten kutlivátor vydělával. Tak se dneska "šetří" čas.

prosím vás kde jste vzal ty částky ze kterých vycházíte většina lidí bere mín

Jenže když děláte finanční analýzu, musíte vycházet z dnešních dat, analýza se pravidelně upravuje při každé změně..

Máte pravdu, že vzledem k inflaci by pojistná částka měla růst. Ale vzhledm k tomu, že by klientovi měl růst majetek (zhodnocení a spoření), bude potřeba pojištění klesat.

o software se mi ozvěte na mail petr.syrovy@kfp.cz.

Inflace by se pak také měla promítnout do výše pojistné částky. V průběhu pojištění by měla adekvátně růst. Na počátečním nastavení pojistného, které je uvedené v článku, to však samozřejmě nic nemění.
A jedna otázka na závěr: Kde je možné sehnat v článku zmiňovaný speciální software nebo alespoň někoho, kdo jej má a umí jej ovládat bez závislosti na své provizi? :-)

Finanční plány typicky počítají s inflací. Jestli se řekne dnes 20 000 Kč měsíčně, počítá se s reálnou hodnotou 20 000 Kč. V nominální to bude např. 30 000 Kč (resp. xxx euro) Omlouvám se, nenapsal jsem to do článku.

Jen drobná poznámka: Představovat si, že za dvacet let bude stačit k finanční nezávislosti stejných 20 000 Kč jako dnes, je poněkud nereálná. To by se rodina z příkladu musela diky inflaci hodně uskromnit.

Tak konečně postup určení pojistných částek, který dává smysl. Všechny ostatní 3násobek příjmů, 5násobek výdajů, 50 % hypotéky... mají vždy nějakou velkou díru, že nefungují u některých lidí a v někerých situacích. Bylo by zajímavé odívat se podrobněji na to, jak to vychází u některých příkladů - kolik je pojistná částka, kolik je pojistné...