Stavební spoření: uspoříme díky němu více?

No ono to je bohuzel tak, ze kdyby se SS podporovalo jako instrument ke stavbe a nakupu nemovitosti za ucelem bydleni, nemohlo by se podporovat dnesnim zpusobem, kdy dotace dostavaji vsichni, i kdyz si za to pak poridi dovolenou nebo auto. Jenze SS nemuze vsem pujcovat. To by bylo na hranici perpeta mobile a pyramidove hry. Musi jedni sporit, aby si druzi pujcili. Pak je z toho ten neslavny uverovy produkt, kdy musite dlouho a moc soprit, abyste si malo pujcili. Kdyz by stat prestal dotovat dnesnim zpusobem, a dotoval pouze uvery ze SS, nikdo nebude pouze sporit a nebude z ceho pujcovat. Proste hloupy (pro stat, ne pro sporitele) system, ktery nas stoji 17mld rocne.

Kde se vzal nápad, že by se kvuli stavebnímu spoření mělo spořit VÍCE??? Proč? Stavební spoření je prostě jedním ze ZPŮSOBŮ spoření, nic víc. Má nějakou charakteristiku, která je pro někoho výhodnější než jiné metody spoření a investování - ale rozhodně není důvod, aby samo stavebko zvětšilo objem prostředků který rodina odloží do spořících produktů.
Ten základní logický paradox, že většina prostředků naspořených na stavebku, slouží ke státem dotovanému nákupu spotřebního zboží - což ale nejde zrušit, protože by nebylo spořitelů - ten nemá žádné dobré řešení.
Osobně považuji stavební spoření jako jakousi (překvapivě) morální úlitbu státu střední vrstvě. Chudí, kteří daně neplatí, nemají ani na spoření a tedy nedosáhnou na dotace - střední vrstva která to všechno financuje, dostate tímto způsobem část svých daní nenápadně zpátky - a bohatí na stavební spoření dlabou, neb orel much nelapá.

K pořízení bydlení mohou sloužit dva produkty: stavební spoření a hypotéka. Ani stavební spořitelny, ani hypoteční banky nepůjčují svoje peníze, jen přerozdělují to, co vybraly od jiných klientů, kteří logicky očekávají zajímavé zhodnocení (spořící klienti x hypoteční zástavní listy). Z hlediska efektivity pro stát vypadá lépe hypoteční banka. Z hlediska klienta je lepší, když před žádostí o úvěr (ze stavebního spoření) nespořil, protože řádný úvěr ze stavebního spoření je dražší než hypoteční a vzhledem k výši poskytované částky může sloužit maximálně tak k nějaké menší rekonstrukci, ale sotva k pořízení nemovitosti. Suma sumárum: stavební spoření je stavebním jen podle názvu. V praxi slouží k přerozdělování peněz ze státního rozpočtu směrem ke středním vrstvám, které akumulují peníze na vše jiné kromě bydlení.

Jednoduché. Jde totiž o spoření s víceletou vázací lhůtou - případné vypovězení je finančně nevýhodné. Jak je známo, když někomu peníze vezmete, aby na ně nesáhl, tak je neutratí. To jen k tomu nápadu. Proč to tak nefunguje? Protože fyzikálně ideální prostředí neexistuje a v realitě se lidé spíše zadlužují (třeba kvuli bydlení), takže úspory nemohutní, protože se hned utratí.

Zobrazit komentovanou zprávuSkrýt komentovanou zprávu (jezevec 22.02.2007 10:48)

Mate s jezevcem pravdu ... az na tu adresnost do stredni vrstvy. Pod pojmem stredni vrstva si predstavuji pomerne solventnejsi klientelu, nez velkou cast te klientely, ktera stavebni sporeni take vyuziva. Urcite najdete ve svem okoli mnoho lidi, kteri nedosahuji o nekolik tisic mesicne prumerne mzdy a presto smlouvu o SS uzavrenou maji (nemusi hned cerpat max. statni dotaci). Nejvyhodnejsi samozrejme ten produkt je u rodin s vice demti, ktere do stredni vrstvy patri, pak mohou byt adresaty 4 a vice statnich dotaci. Jinak souhlasim.

Zobrazit komentovanou zprávuSkrýt komentovanou zprávu (Jarmila 22.02.2007 13:40)

Myslím si, že nemáte pravdu. Zkuste se ještě jednou zamyslet nad tím jak fungují úvěr za stavebního spoření a hypotéka. Pokud si vemu 100% hypotéku, úroková sazba se mi zvedne zhruba o 0,5 - 1 procentuální bod. Pokud si ovšem vezmu hypotéku na 70%,80%-90% sazba hypotéky je nižší, tak proč platit vysoký úrok z celého hypotečního úvěru, když můžete platit zhruba 20% na stavební spoření s úrokem asi 4,5%(atkuálně). Pokud jde o výši poskytované částky u stavebního spoření platí stejné podmínky jako u hypotečního úvěru, pokud jde o maximální částku úvěru (Raiffeissen bank 3mil Kč) tak si nemyslím, že tyto peníze jsou na malou rekonstrukci. Druhým faktem zůstává dospořování. souhlasím s Vámi, že úvěr ze stavebního spoření, nebo překlenovací úvěr je lepší si vzít bez předchozího spoření. Je pravda, že stavební spoření může fungovat také velmi dobře jako spořící produkt, vezme-li v úvahu 3leté fáze. Určitě si nemyslím, že řádný úvěr je dražší, protože úroková sazba je fixovaná na celou dobu úvěru a pohybuje se kolem 3,5-4%, 15 letý fix u hypotéky může být i 6%. Tak co je potom výhodnější?

Zobrazit komentovanou zprávuSkrýt komentovanou zprávu (Jarmila 22.02.2007 13:40)

Patně byla myšlena střední třída v českém měřítku. A samozřejmě česká střední třída je jinde než německá. Nehledě na to, že v obou zemích se slovem "střední" označuje třída s příjmy nad středem ...

Zobrazit komentovanou zprávuSkrýt komentovanou zprávu (icek 22.02.2007 17:22)

... a prave stavebni sporeni vyuzivaji hojne i lide pod stredem ;-) ... lide nad stredem se stale vice a vice uci pouzivat spise investicni nez sporici nastroje. Zvlast nemaji-li vice deti a nemohou ziskat cie podpor, tak finance nad ramec castky vhodne pro stavebni sporenim investuji. Lide pod stredem vyuzivaji temer vyhradne SS a pojistky.

Zobrazit komentovanou zprávuSkrýt komentovanou zprávu (Mayha 23.02.2007 09:52)

Souhlasim tak napul. Uver z SS na 3 miliony je jen marketingovy vykrik. Kdo by na SS mel nasporeno 40% teto castky, aby na ten uver dosahl? Jen blazen. Pri takto vysoke castce je totiz vliv statni podopry mikroskopicky a 2% urok je relativne nizky. A to, ze SS je k stavebnim pracem a k nakupu nemovitosti pouzivan zridka (pomerove ... vzhledem k poctu stavebnich sporeni) svedci nizke % stav. sporeni, u kterych je o uver zadano. Casteji ho lide vyuziji jako statem dotovane sporeni na cokoliv.

Zobrazit komentovanou zprávuSkrýt komentovanou zprávu (Doskocil 22.02.2007 19:51)

bohuzel u tohoto typu nebudete mít ani ty 2%, nýbrž jen 1%. Podle mého názoru se STSP vyplatí pouze jako doplatek hypotéky, aby zůstala nízká úroková sazba. A nebo tedy jako spořící nástroj, kde jde peníze zhodnocovat zhruba okolo 8%. Nemusíte mít naspořeno ani těch 40% částky, překlenovací úvěr si můžete vzít i bez toho, ale další mínus je, že budete dospořovat 0,3% z CČ

Zobrazit komentovanou zprávuSkrýt komentovanou zprávu (icek 23.02.2007 12:17)

AT SE KAŽDI PODIVA NA VIŠE POPLATKU Z SS. VIPIS .1 ZA ROK .POCHOPI HL.ČES.SPO.

nechápu, a tlačyl sem

Zobrazit komentovanou zprávuSkrýt komentovanou zprávu (HRUŠKA ROSTISLAV 26.02.2007 14:03)

test