Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Možnost kombinovat hypoteční úvěr s určitou formou spoření je skvělou příležitostí jak tzv. zabít dvě mouchy jednou ranou. Při hodnocení kombinace hypotéky a kapitálového či investičního životního pojištění by neměla být terčem kritiky logika půjčky vyvažované narůstajícími úsporami, ale především neprůhlednost poplatků pojišťoven. Podívejme se na kombinované produkty z jiného úhlu.

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

30. 5. 2006 18:18, Martin

Paní Fejtková,dovolte jednu otázku na tělo. Vy byste si sama pro sebe za současných podmínek na trhu vybrala kombíka? Popřípadě proč ano nebo ne.

Reagovat

 

+72
Líbí
Nelíbí

Další příspěvky v diskuzi (13 komentářů)

30. 5. 2006 7:12 | PSafranek

Zásadní problém je v tom, že tyto kombinované produkty se v ČR jednoznačně staly nástrojem k prodeji vysokých životních pojistek bez ohledu na skutečné potřeby klienta. Prodat KŽP či IŽP s roční platbou třeba 100.000 a provizí tedy někde kolem 150.000,- Kč se nepovede každý den. Když se ovšem taková pojistka prezentuje jako nástroj k pořízení vytouženého bydlení, prodá se poměrně snadno.... Zvláště pak, když se prezentace "přikrášlí" úrokovými odpočty ve výši 32% (jako by tu byly na věčné časy a nikdy jinak) a provede se porovnání stylem "celkem zaplatíte", ledaskdo na to naletí a tučná provize je v kapse.... Někteří výtečníci dokonce klientovi namluví, že nejprve musí dva roky platit pojistku a pak dostane automaticky a bez problémů hypotéku. Dotyčný neštˇastník po dvou letech zjistí, že díky vysokým platbám pojistného žádnou hypotéku nedostane, pojišťovák již zpravidla není k nalezení a pojišťovna se s ním také nebaví - vždyť podepsal pojistnou smlouvu, tak co chce. Že šlo v podstatě o podvodné jednání obchodního zástupce nikdo neřeší.... To si vůbec nevymýšlím - mám k dispozoci dokumentaci konkrétního případu, kdy zástupce společnosti Eurolife vylákal z podnikatele obrovské pojistné s tím, že si touto cestou snadno koupí na hypotéku objekt k podnikání za mnoho milionů. Když dotyčný zjistil skutečný stav věci, odmítá se s ním bavit jak Eurolife ("poradce" pro ně již nepracuje a byla to jeho soukromá iniciativa), tak AMCICO (podepsal smlouvu, tak co chce). Taková je bohužel v ČR realita prodeje kombinovaných produktů!
Reagovat | Citovat

Nahlásit nevhodný příspěvek

+36
Líbí
Nelíbí

30. 5. 2006 12:59 | Karel Brzobohatý

Můj názor na "kombíky" je dost jednostranný. Jsou drahý. Jsou zde vždy dvoje poplatky, které se nakrásně někde schovávají za "zvýhodnění poplatkové", které ale v totálu je absolutně nezajímavé. Takže pokud chci hypotéku, měl bych si ji pořídit jako jeden balíček společně s rizikovkou, pojištěním majetku atd. Ale jako jednu službu. Pokud budu montovat do vztahu třetí stranu, kde očekávám nějakou výhodu, vždy to nedopadne dobře. Dovedl bych si představit "kombík" od jedné fin. skupiny, kde hypotéka bude kryta rizikovkou, budou se splácet jen úroky a bude poskytnuto "aktivní" spoření s minim. garancí splatné celé jistiny na konci období, ale to by banky musely snížit své nároky ziskovosti tedy poplatky.
Připomínka k článku: překvapuje mě, jak autorka zná kvalitu investičních životních produktů na tomto trhu a jak se z nějakého mě neznámého důvodu domnívá, že pouze jediné produkty od AEgonu jsou průhledné! O co tento názor opírá? Co je neprůhledného na produktech ING, CSOB, CS, CSLP, ALLIANZ atd.? Jsou produkty neprůhledné, ale těch je minimum!
Reagovat | Citovat

Nahlásit nevhodný příspěvek

+55
Líbí
Nelíbí

30. 5. 2006 14:04 | skrblikfe

Nuže, vy byste dokázal rozklíčovat poplatky u "investiční části" různých IŽP??? ...včetně různých bezpečnostních aj. přirážek, management fee, o TER ani nemluvě???
Reagovat | Citovat

Nahlásit nevhodný příspěvek

+51
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (Karel Brzobohatý 30. 05. 2006 12:59)

30. 5. 2006 14:54

Poplatky jsou vždy v sazebníku, a jsou lépe rozklíčovatelné než poplatky na tradičním (neinvestičním) pojištění. Malý dotaz - co je to TER?
Reagovat | Citovat

Nahlásit nevhodný příspěvek

+61
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (skrblikfe 30. 05. 2006 14:04)

30. 5. 2006 15:53 | skrblikfe

TER = total expence ratio, tedy vše, co platí i skrytě klient za správu fondu. Musí je již zveřejňovat "české" fondy ve zjednodušeném statutu, zahraniční jej teprve budou muset uvádět cca koncem roku.
Reagovat | Citovat

Nahlásit nevhodný příspěvek

+54
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu ( 30. 05. 2006 14:54)

30. 5. 2006 17:42 | Jirka

Díky za vysvětlení, je to tedy procento vzhledem k NAV, nebo vzhledem ke vkladu? Předpokládám, že to ale platí pro podílové fondy a ne pro investiční pojištění.
Reagovat | Citovat

Nahlásit nevhodný příspěvek

+38
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (skrblikfe 30. 05. 2006 15:53)

30. 5. 2006 18:03 | Martin

Základem je NAV. Povinnosti samozřejmě platí jen pro OPF, ale na druhou některé IŽP jsou napojeny přímo na klasické OPF.
Reagovat | Citovat

Nahlásit nevhodný příspěvek

+44
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (Jirka 30. 05. 2006 17:42)

30. 5. 2006 18:18 | Martin

Paní Fejtková,dovolte jednu otázku na tělo. Vy byste si sama pro sebe za současných podmínek na trhu vybrala kombíka? Popřípadě proč ano nebo ne.
Reagovat | Citovat

Nahlásit nevhodný příspěvek

+72
Líbí
Nelíbí

31. 5. 2006 8:40 | Saracen

Při vší úctě k mně neznámé autorce musím konstatovat, že článek mi připadá poněkud zmatený a povrchní. Jeho informační hodnota je alespoň pro pro mě velmi nízká. Nepřináší ani nějaký ucelenější a objektivní přehled o tom, co se v této oblasti na trhu nabízí, ani zevrubnější zhodnocení jednoho či dvou produktů a dokonce ani jasně formulovaný a fakty podložený názor autorky. Ono totiž skoro žádný finanční produkt (resp. spíše v daném případě skupinu produktů) nelze paušálně odsuzovat. Kombinované produkty nabízí skoro každá hypoteční banka a nevím proč by za to měla být vynášena do nebes právě Raiffeisenbank.
Reagovat | Citovat

Nahlásit nevhodný příspěvek

+62
Líbí
Nelíbí

31. 5. 2006 8:44 | Linda Fejtková, fejtkova@fenix-finance.cz

Dobrý den, já si počkám na kombíka s podílovými fondy. Až takový produkt vznikne, pak do toho ráda půjdu :) A proč? Protože vsadím v rámci fondů na akcie (cca 50 % portfolia) a budu věřit, že mi vydělají více než 3,5 - 4 % p.a., které budu platit bance po daň odpočtech. Nicméně nebudou to jediné mé produkty, určitě paralelně využiji stavebka na spoření a je možné, že za nekolik let úvěr refinancuji - to bude záležet nejen na úrokových sazbách, ale též na politice bank i našeho státu.
Reagovat | Citovat

Nahlásit nevhodný příspěvek

+64
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (Martin 30. 05. 2006 18:18)

31. 5. 2006 8:48 | Linda Fejtková, fejtkova@fenix-finance.cz

Moc mne mrzí, že jste z článku zklamaný. Čísly jsem tentokrát nezatěžovala, ale pokud byste chtěl porovnání nějakého konkrétního případu, můžete se mi pracovně ozvat a vcelku na počkání Vám spočítám RPSN jednotlivých variant, ať už kombi či nekombi úvěrů. Hezký den
Reagovat | Citovat

Nahlásit nevhodný příspěvek

+19
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (Saracen 31. 05. 2006 08:40)

31. 5. 2006 15:03 | Karel Brzobohatý

Znovu opakuji svůj dotaz: Co je neprůhledného na IŽP od výše uvedených společností narozdíl od Aegonu? Co opravňuje autorku vyzvednout pouze jednu společnost v článku, který se tváří jako obecný článek o metodě?
Toto mě trápí.
Na druhou stranu si nejsem vědom, že bych při pročítání sazebníků a následných modelací u výše zmíněných společností měl problém s pochopením, kde mi "užírají" moje pojistné zaplacené a nebyl schopen si udělat model v excelu, který věrně popisuje vývoj.
Jinou otázkou je kvalita podkladového aktiva, které společnosti nabízejí pro investování a transparentnost jeho popisu a neměnění v čase tohoto aktiva (kvality) bez informování klienta. Ale to se neřeší v článku . Řeší se pojištění jako zajištění hypotéky
Reagovat | Citovat

Nahlásit nevhodný příspěvek

+38
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (skrblikfe 30. 05. 2006 14:04)

1. 6. 2006 8:16 | Martin

A paní Fejtková, když Vám vskutku fondy vydělají více než 3,5 - 4 % p. a., avšak poplatky pojišťovně, které (ING) negarantuje (ani nezveřejňuje), se v průběhu splácení zvýší, a Vy při dožití nezískáte sumu rovnající se jistině úvěru, s čímž jste tak "trochu" ze začátku počítala, poradíte i zde, jak postupovat?
Reagovat | Citovat

Nahlásit nevhodný příspěvek

+53
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (Linda Fejtková, fejtkova@fenix-finance.cz 31. 05. 2006 08:44)

Přidat nový příspěvek

Diskuze na webu www.penize.cz se vždy věnují pouze tématu, k němuž se vztahují. Rozhodně nesuplují funkci Poradny. Máte-li proto jakýkoliv dotaz, obraťte se prosím přímo na naše odborníky, kteří vám rádi pomohou. Na dotazy vložené do Poradny standardně odpovídáme do čtyř pracovních dnů, obvykle se ale dočkáte reakce mnohem dříve. Pokud dotaz vložíte do diskuze, s velkou pravděpodobností na něj nikdo nezareaguje. Děkujeme za pochopení.

Přihlásit odběr komentářů

Odebírat příspěvky mohou pouze zaregistrovaní a přihlášení uživatelé!

Přihlásit se

Ušetřete s Peníze.cz

Naši čtenáři s námi ušetřili už  5 741 448 Kč. Podívejte se na poslední poptávky a vyzkoušejte nás také. Vše je zcela zdarma.

Spočítejte si

% z měsíčních výdajů

Rozšířená verze kalkulačky

Další kalkulačky

Přihlášení k newsletteru

Změny, novinky a aktuality ze světa osobních financí přehledně ve vaší schránce – čtěte náš pravidelný newsletter.

Email:
Captcha
Opište kód:

Souboj osobností

Kdo je vám sympatičtější? Hlasujte v našem souboji osobností a zvolte si svého oblíbence (případně menší zlo). Stačí kliknout na fotografii.

Josef Novák

podnikatel, Veba

Petr Koblic

ředitel Burzy cenných papírů Praha

Josef Novák
ÚSPĚŠNOST
31,87 %

z 91 duelů
×
Petr Koblic
ÚSPĚŠNOST
46,15 %

z 13 duelů

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Ex post, Platební bilance, Demokracie, vodafone, start-up, brno, daň z příjmů, fayn, padělání, rok 2011, nemovitá zástava, výběrové řízení, portály, hmotná odpovědnost, bolestné, bankovní domy, zvyšování nájemného, kolaudace

2P67598, 4P65678, 3AE3677, 8T32021, 5M33339

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK