Horory z pojišťoven

copa o to to mi taky Rudolf Dolezal

Jste úplně mimo. Osobní finanční plánování znamená polopaticky tohle: pojišťováci, jak je známe z televize apod., přijdou, vidí vilku a před ní bavorák (nebo kancelář a vizitku) a hned mají jasno, jakou pojistku bude pán "potřebovat". Nebo mu ochotně odkývou jeho představu, pokud je vyšší. Případně se ptají: a co takhle kapitálovka na dva milióny, to by bylo pro Vás vhodné ... Tomu se říká hardselling, tedy prodej natvrdo.
Finanční poradce NN vám nabídne, že návrh pojistné ochrany Vám udělá podle vašich skutečných rizik a potřeb (nikoliv odhadem). A ty zjistí pomocí finanční analýzy. Tomu se pro změnu říká prodej podle potřeb.
Pojišťovák vás lehce přepojistí, a nebudete o tom vědět vy ani on. I podpojistit Vás může - nepojistí něco, o čem neví, nebo co mu neřeknete. Lehce se může stát, že cítíte potřebu zajistit rodinu ale skutečné riziko může být např. v zajištění dětí apod. Finanční poradce pomocí finanční analýzy zjistí skutečný stav, pojišťovák vaří většinou z vody.

Jednoduše - na notebooku namodeluji jednotlivé situace (dlouhá nemoc, invalidita, smrt ...) na konkrétních datech Vás a Vaší rodiny. Dostanete přesná čísla o riziku, žádné historky. Pak se budeme bavit, co s tím uděláte.

To jste měl opravdu smůlu, dotyčná rozhodně není vzorem finančního poradce NN a její praktiky musím označit za naprosto neprofesionální. Bohužel, ani sebelepší školení a tréninky, ani etický kodex či jiná smluvní pravidla nezabrání tomu, aby se pár "poradců" chovalo tak, jak píšete. U NN mne to překvapuje dvojnásob, protože její poradci často klientovi sami navrhnou, aby si nechali udělat nabídku u konkurence.

I makléř může být nezávislý jen navenek a klientovi šikovně podsouvat produkty společnosti, která mu dá více. Navíc makléři nemají mnohdy detailní znalosti o všech produktech na trhu, takže jejich tvrzení, že vám vyberou to nejlepší, je jen tvrzení. Určitě vám pomohou se zorientovat na trhu pojistění, ale finální výběr si ponechte pro sebe a osobně si přímo u poj. společnosti porovnejte nabídky.

Vystrašit a pojistit - víc než desatero pojišťovacích agentů. Pokud bych měl označit pro mne nejodpornější profesi, je to pojišťovací agent a nejodpornější instituce pojišťovna.

Váš názor mne zaujal. Nechcete se mnou spolupracovat? Děkuji předem za odpověď. Jelenová

Zdravím vřele všechny pisatele. Podrobně jsem si přečetla některé Vaše reakce a s většinou z Vás musím souhlasit. Stojím ale na opačné straně. Já životní pojištění nabízím jako ředitelka pražské pobočky jedné z našich pojišťoven. Nevykládám žádné horory, snažím se velmi korektně a konkrétně klientovi v klidu své kanceláře vše vyložit."Životka" není houska na krámě a klient má právo vědět vše a také mít čas si vše rozmyslet. Co myslíte, je to slušný přístup? Úspěch tohoto přístupu je ale nevalný.

Vážený Lišáku, opravdu si myslíte, že chvilka vtírání a pár keců o tragediích je pracovní náplní pojišťovacího poradce. Až se dopracujete k těm "starým kolenům" ozvěte se mi, rád bych sledoval Vaši novou kariéru

V prvních dvou letech nemá Vaše životní pojistka odkupní hodnotu z těchto tří důvodů : 1) Pojišťovna si bere peníze za rizika kterými ručí za Váš život 2) Pojišťovna z Vašich peněz z prvních dvou let platí investice, protože se zavázala, Vaše peníze zhodnotit. A i investování stojí peníze. 3) Myusí zaplatit práci pojišťovacího poradce a případně dalších zamněstnanců, kteří s Vašim produktem pracují.

Vzhledem k tomu, že se nezávislým kompletním finančním poradenstvím již několik let zabývám, domnívám se, že mám již za tu dobu docela dobře zmapovaný i náš pojistný trh a společnosti na něm fungující. Proto jak z vlastních zkušeností, tak i stovek mých klientů se kterými se setkávám, se rovněž nemohu připojit k objektivitě zmíněného náhodného prezentovaného průzkumu. Tímto však v žádném případě nepopírám, že se klienti mohou i s popsanými praktikami setkat.

A navíc, kolik reklamních zásilek budete domů dostávat, abyste se dověděl, co je pro Vaše dítě nejlepší.

K názorům na ŽP několik myšlenek. Dříve jsme si především pojišťovali majeteček a sebe, zejména živitele rodiny, jsme vynechávali. Ve vyspělých zemích tomu je naopak a někteří mají i 2-3 životní pojistky. Ani pro svobodné ŽP není nesmyslem, musí se jen vědět, který typ pojistky zvolit. Ne nadarmo jsou možné i daňové úlevy. Porovnávat ŽP s investicemi do kapitálových a peněžních trhů z hlediska výnosů nejde. V ŽP si vedle jistých výnosů kupuji i klidné spaní s ohledem na zabezpečení rodiny, ale i sebe sama třeba pro případ invalidity. Výnosy z jiných investic mohou tudíž být vyšší, ale i nižší či žádné. Různé pojišťovny přitom nabízejí různé druhy produktů. Je užitečné si nechat poradit kdy, kam a jak i třeba malé a postupně vydělávané peníze investovat. Prosím nespoléhejte, že si budete "užívat" ze státem zajišťované penze na stáří. Zdravý rozum říká, že když někdo něco prodává za provizi, tak se to snaží prodat a je na každém z nás, jestli si to koupíme. A je jedno jestli prodává ŽP jedné pojišťovny nebo jiné zboží. Doporučuji nezávislého finančního poradce z nezávislé společnosti, který mu pomůže se zorientovat v nabídce všech renomovaných pojišťoven, investičních fondů, penzijních fondů atp. Proč dštít síru na provize? Porovnám si placení pojistného, kolik bych dostal kdyby..... nebo kolik dostanu při dožití se konce pojistné doby a beru nebo neberu. Kolik platí pojišťovny prodejcům mne přece nemůže zajímat, pokud nechci aby se mnou cloumala neoprávněná závist.

Setkal jsem se s několika pojišťováky,pojistku jsem uzavřel jen u dvou.Před tím jsem si dost zjistil,což se jim moc nelíbilo.Spoléhají na to,že lidé moc nevědí a dají se "ukecat" třeba zmíňovanými katastrofami.Je nutno dat si velky pozor a zjistit si vše předem.Trochu mě zarazilo hodnocení pojišťovny,ve které mám pojistku.

Jak dál v životním pojištění Od 1.1.2001 vstoupila v platnost novela zákona o dani z příjmu, která umožňuje odpočítat ze základu daně životní pojištění. Zaměstnavatel můžena tyto produkty přispívat z nákladů. Co to přineslo v praxi? Pojišťovny uviděli další zlatou žílu a vrhly se na budoucí klienty s reklamou nešetří. Pozveteli si pojišťováka, začne tím, že na rozdíl od konkurence mají v základním pojištění další produkty /např.: podporu v prac. neschopnosti, atd/. Samozřejmě tvrdí, že vše můžete odečítat a zamětsnavatel Vám může přispívat. Pokud však zavoláte správci daně na FÚ zjistíte pravý opak. Bohužel tak vystupuje většina pojišťoven. Zájem klienta je mimo hru jde o to, urvat co největší kus z nabízeného koláče. Jak na konci roku při zúčtování daně dopadne klient je nezajímá. Začátkem příštího roku se dovíme jak byli úspěšní. Jak byl spokojen klient je otázkou. Bohužel ani ministerstvo financí k této situaci svým jednáním nepřispívá. Výklad k novele je velmi rozporuplný a nejlepší je odpověď, že se tím ještě nezabývají snad na podzim. Přeji všem, aby zvolili nejen správnou pojišťovnu, ale i správný produkt a nenechaii se ovlivnit jak ukazuje test. Není kam spíchat. Odstoupení od těchto smluv, je finanční sebevražda.

Jak kde, jak co... Zajímavým doplňkem k ŽP je možná i připojištění pro závažná onemocnění. Na první pohled vypadá slibně, ale v pozadí jsou schované některé další faktory: 1) Každá pojišťovna pojistí jen několik málo onemocnění 2) Někdy se jedná jen o specifickou, méně se vyskytující variantu (např. agent říká infarkt, ale při podrobnějším čtení smlouvy zjistíte, že vám musí polovina srdce ochrnout, abyste něco dostali) 3) Lepší, než takto onemocnět je ... 4) Podobné je to i s připojištěním na trvalou invaliditu - mít "jen" částečný invalidní důchod určitě nestačí a u úplného si také nejsem na 100% jistý.
U ŽP s kapitálovou složkou si zase agenti dávají záležet, aby zdůraznili, kolik klient dostane zpět po ukončení pojistky (např. za 25 let 1.000.000) a zvláště je baví finta, kdy do výsledku zahrnou předpokládanou inflaci, ale zapomenou už podotknout, jaké bude celkové pojistné za těch X let při předpokládané inflaci. Asi dobře vědí, že by si kapitálové pojištění většina klientů rozmyslela.
Velmi dojemné pro mne bylo líčení, jak pojišťovna zabezpečí případný pohřeb a úkony s tím spojené...
Pojistit jsem se nakonec nechal (i s kapitálovou složkou)...
Osobně však jako nejvýhodnější ŽP vidím "úvěrové pojištění", které se asi nejčastěji použije k jištění hypotéky, ale není to nutné, kdy jednorázově zaplatíte fixní pojistné na určitou dobu (např. 35.000 na 10 let), za kterou se pojistná částka (např. 1.500.000) lineárně snižuje k nule.
A k otázce autorů na manipulativní metody agentů musím jen podotknout, že daleko horšími manipulátory jsou politici, kteří rovněž slibují za mé peníze hory doly, málokdy však sliby plní a já nemám možnost jim peníze nedat, chci-li také nějaké mít.

Čmuchalové nebo \"práskači\"? Nám se stalo, že deset minut poté, co jsem přivezl manželku s dcerou z porodnice, zazvonil u našich dvěří pojišťovák a chtěl mou dceru pojistit. Když jsem se mu snažil vysvětlit, že bychom v této chvíli chtěli být v rodinném kruhu, nechtěl se nechat odbýt a pořád "plácal" něco o vynikajících produktech. Pomohlo teprve, když jsem se zeptal, od koho ví, že máme doma novorozence, od koho ví, že zrovna dneska máme přijet z porodnice a jestli by se mi mohl prokázat nějakým průkazem, abych měl jistotu, že není podvodník. Potom "jel jak namydlenej blesk". Asi si dobře uvědomoval že nejen jeho chování není "košer", ale ani chování někoho v porodnici, kdo si zřejmě přivydělává dost odporným způsobem.

Pojistětě se kdekoliv jinde, jen ne u CSZP.

Děkuji za vyčerpávající odpověď. Nechystám se pojistku využít, :-) ale vrtalo mi to hlavou.

To jsem rád, že zásluhou pana Manna už máte odpověď.