Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Jak zaplatit méně na hypotéce? Nezapomeňte na odpočty z daní

| rubrika: Jak na to | 28. 3. 2012 | 3 komentáře
Jak zaplatit méně na hypotéce? Nezapomeňte na odpočty z daní
Jak zaplatit za hypotéku méně? Podívejte se, jak rodinné bydlení podporuje český stát. Dřív nabízel pro hypoteční úvěry nejen odpočty zaplacených úroků z daní, ale také přímou státní podporu pro lidi mladší než 36 let. I když se podpora letos kvůli nízkým sazbám nevyplácí, stále má smysl o ni požádat.

Státní podpora je kvůli nízkým tržním sazbám hypotečních úvěrů nyní pozastavena. Úrokové dotace se totiž poskytují pouze v případě, že průměrné roční úrokové sazby převýší pět procent. Proto již v loňském roce ministerstvo pro místní rozvoj ohlásilo, že u nově čerpaných úvěrů nebude podporu pro mladé poskytovat. Přesto byste o ni ale měli při podpisu smlouvy požádat – jinak byste o ni v případě, že se v budoucnu opět začne vyplácet, přišli.

„Pokud splňujete zákonné podmínky pro poskytnutí podpory a do budoucnosti o ni stojíte, nezapomeňte si o ni při vyřizování hypoteční smlouvy oficiálně požádat. Žádost totiž musíte podepsat nejpozději při uzavírání smlouvy, není možné ji podat zpětně,“ upozorňuje Vladimír Vojtíšek z Hypoteční banky.

Kdy se státní podpora „aktivuje“

Jak na hypotéku

Nový seriál na Peníze.cz vzniká ve spolupráci s Hypoteční bankou, která také poskytuje data pro unikátní sekci našeho webu – Ceny nemovitostí. Zde najdete index sledující, jak se vyvíjejí v čase reálné ceny domů, bytů i pozemků v Česku.

 

Pokud průměrné roční úroky opět vystoupají nad pět procent, stát podporu začne poskytovat a ti, kdo mají podanou žádost, ji při změně fixace automaticky dostanou. „Na možnost podat si žádost o státní podporu se v bance ptejte ještě před podepsáním smlouvy, ne všechny ji totiž v současné chvíli nabízejí,“ doplňuje Vladimír Vojtíšek. Zeptejte se také na to, jaké podmínky má banka pro vedení úvěrového účtu se státní podporou. Poplatek za něj totiž může být o něco vyšší, a musíte tedy zvážit, zda se vám vyplatí.

A jaké jsou podmínky? Na státní podporu pro mladé máte nárok, pokud žijete v manželství a v roce, kdy žádost podáváte, ani jeden z vás nedovršil věk 36 let. Nárok mají také ti, kteří sice nežijí v manželství, ale trvale pečují nejméně o jedno nezletilé dítě. Věková hranice je i pro ně stejná – 36 let.

Nesmíte také vlastnit žádnou nemovitost, ani být nájemcem bytového družstva. Pokud žijete v manželství, totéž platí pro vašeho partnera. Podporu dále nedostane ten, kdo ji pobíral už v minulosti.

Požádat o podporu můžete v případě, že chcete kupovat byt, rodinný dům s jedním bytem, ale také na převod bytu v družstevním vlastnictví. Stavbu stát podpoří, jedná-li se o byt, výstavbu bytu v rodinném domě nebo takovou stavbu, díky níž vznikne byt z nebytových prostor.

„Důležité je také spočítat si, zda právě vám se žádost o podporu vyplatí, poplatek za vedení účtu totiž může být dražší než u běžného úvěru,“ konstatuje Vladimír Vojtíšek. Výše státní podpory se odvíjí od průměrné úrokové sazby hypoték za předešlý rok. Podpora je poskytována ve výši jednoho procentního bodu z úrokové sazby v případě, že průměrná sazba podporovaných hypoték za rok předcházející fixaci je v intervalu 5 až 6 procent, ve výši dvou procent v případě intervalu 6 až 7 procent atd.

Jak by to mohlo vypadat

  • Hypotetická situace s úrokovou sazbou 5,5 procenta
    Pan Novák z Děčína by si rád koupil byt v hodnotě 1,73 mil. Kč a chce si na to vzít hypoteční úvěr. Ten by mel mít LTV (loan to value ratio, tedy poměr půjčky k hodnotě nemovitosti) 75 procent, chce tedy půjčit 1 300 000 Kč, zbytek zaplatí ze svého. Splácet úvěr bude 25 let. Úroková sazba v době sjednání hypotéky překročí pět procent, bude na úrovni 5,5 procenta. Ministerstvo pro místní rozvoj tedy panu Novákovi přizná státní podporu ve výši jednoho procentního bodu. Výše státní podpory pro pana Nováka by v takovém případě činila zhruba 391 Kč měsíčně. Vyplácena mu bude po dobu maximálně deseti let od první splátky, a to za předpokladu, že se mu v průběhu splácení nezmění úroková sazba. Jakmile se úroková sazba změní, dojde i k přepočtu výše státní podpory, nejpozději však po pěti letech. Pokud bude pan Novák po celou dobu hypoteční úvěr řádně splácet, může od státu získat podporu v celkové výši až 46 920 korun (doba výplaty deset let a stejná výše úrokové sazby).
  • Hypotetická situace s úrokovou sazbou 6,5 procenta
    Pokud by si ale pan Novák žádal o stejný hypoteční úvěr v době, kdy úroková sazba bude na úrovni 6,5 procenta, výše podpory by činila 653 Kč za měsíc a celkově by pak od státu za deset let mohl získat až 78 360 korun.

Odečtěte si úroky z daní

Stále však platí, že úroky, které za hypoteční úvěr zaplatíte, si můžete odečíst od základu daně z příjmů. U daní za loňský rok lze tímto způsobem snížit daňový základ až o 300 tisíc korun (maximálně o 25 000 korun za každý měsíc, v němž hypotéku splácíte).

Anketa

Už máte hotové daně?

Na odpočet úroků máte nárok v případě, že jste přímým účastníkem úvěru. To znamená, že musíte být uvedeni na úvěrové smlouvě – v případě, že sice hypoteční úvěr splácíte, ale smlouva je vedena na někoho jiného, nemůžete odpočet uplatnit. Další podmínkou je, aby nemovitost, kterou jste si na hypotéku koupili nebo stavíte, sloužila k „řešení vašich bytových potřeb“, to znamená, že v ní bydlíte nebo hodláte bydlet. Rekonstrukce či nákup bytu v družstevním vlastnictví vás k odpočtu od základu daně opravňují také, ale nesmí jít o objekt určený například jen k rekreaci.

Zaplacené úroky se odečítají od daňového základu jednou ročně, při podávání daňového přiznání. Pokud si daňové přiznání podáváte sami, máte čas už jen do pondělka. Zaměstnanci mohou také požádat mzdovou účetní, aby odpočet provedla za ně, ale tuto variantu bylo možné využít jen do 15. února. Pokud jste na tuto variantu zapomněli a úroky z hypotéky si ještě chcete z daní odečíst, musíte si nyní podat daňové přiznání sami.

Ze života

Paní Kopecká splácí od ledna 2011 hypoteční úvěr na byt s 80procentním LTV (tedy úvěr ve výši 80 procent hodnoty nemovitosti). Celkem má splatit 1,3 milionu korun. Má zafixovanou úrokovou sazbu na tři roky ve výši 3,59 procenta ročně. Nastal čas podat daňové přiznání za rok 2011 a paní Kopecká počítá, kolik si může za hypoteční úvěr odečíst z daňového základu. Jelikož splácela hypotéku za celý loňský rok, může si odečíst celkem 45 930 korun.

Abyste si mohli úroky odečíst, musíte získat od banky, u které svůj hypoteční úvěr máte, potvrzení o zaplacených úrocích. Banky je většinou posílají automaticky, pokud jste ho však nedostali, je třeba o něj požádat. Toto potvrzení pak přiložíte k daňovému přiznání.

Ani v letošním roce se tak praxe oproti předchozím letům nezměnila. Změny přinese až daňová reforma, která má platit nejpozději od roku 2015. Ta snižuje nejvyšší možný odpočet zaplacených úroků na 80 tisíc korun ročně.

Kam jdou vaše daně? Ukáže vám to interaktivní grafika na Peníze.cz!

Kam jdou vaše daně? Možná má leckdo z vás na jazyku peprnou odpověď. Interaktivní grafika na Peníze.cz určitě nebude tak pregnantní, ale výstižná je určitě.

Nedoporučujeme osobám se slabšími nervy!

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

+10
Ano
Ne

Diskuze

20. 3. 2015 | 10:32 | karel

Muzu si odecist dan, ikdyz jsem v exekuci? více

28. 3. 2012 | 15:28

Obávám se, že jste poněkud na štíru se schopností číst :) Viz hned první věty článku. více

28. 3. 2012 | 13:42 | kuklux

Myslim si ze autor v tom trochu plave. Uvedene podminky pro urokovou dotaci se tykaji uveru 300, poskytovany Statnim fondem rozvoje bydleni, ktery se letos neposkytuje, a nejde o nej zadat.
Uverova dotace 1% (pokud by...
více

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Spotový kurz, Obrat, Likvidita, čtú, penzijní fondy, účastnické fondy, jan sedláček, dtest, tunelování, poděkování, ekonomická krize, vybavení, filip duchoň, Nicolas Nassim Taleb, olomoucký okresní soud, ČSOB Leasing, Jiří Janků, eKonto Flexi

4P75572, 6T45568, 6C94547, 6C94547, 6T45568

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK