Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Za co opravit dům s hypotékou

| rubrika: Bydlení | 13. 9. 2007 | 10 komentářů
Za co opravit dům s hypotékou
V Česku existují stovky tisíc lidí, kteří si vzali hypotéku a zastavili bance svou nemovitost. Každá z nich musí být navíc pojištěna ve prospěch banky. Málokdo má ale představu, co má dělat, když takový dům či byt poškodí vítr či povodeň.

Víkendové řádění počasí poškodilo v Česku stovky domů a bytů. Majitelé, kteří si je koupili na hypotéku, budou kromě nutných oprav ještě řešit, kde na ně vezmou peníze. Jejich nemovitosti, které slouží zároveň jako zástava za úvěr, jsou sice proti živlům pojištěny v rámci pojištění nemovitosti, ale plnění z tohoto pojištění je automaticky převedeno ve prospěch banky.

To ovšem neznamená, že by si banka peníze nechala a majitel by musel opravy zaplatit ze svého. Pokud vítr či voda způsobily jen malou škodu, dostane vlastník peníze většinou přímo na účet a může začít s renovací. U větších škod zůstane pojistné plnění na zvláštním účtu banky. Ta pak na opravy dohlíží a z této sumy faktury stavebním firmám proplácí. Stejný postup se týká i nemovitostí, které slouží jako zástavy za úvěry na jiné domy či byty.

"Každá nemovitost, která slouží jako zástava, musí být pojištěná, protože bez toho banky v Česku nikomu hypotéku neposkytnou," upozorňuje David Sahula z Hypoteční banky. Banky se tím chrání proti případnému znehodnocení zastavené nemovitosti.

V zájmu majitele zastavované nemovitosti je, aby ji pojistil na správnou hodnotu, tedy aby nebyl podpojištěný. Banky většinou pojistnou smlouvu detailně nekontrolují. "Když nastane pojistná událost, při které se zastavená nemovitost poškodí, musí dlužník tuto nemovitost uvést do původního stavu. Jinak by po něm mohla banka chtít ještě další zástavu," říká Sahula. V případě nedostatečné pojistky by majitel musel opravu nebo její část hradit ze svých prostředků.

Hranice "malých škod" u pojištěné zástavy
Banka
Živnostenská banka 10 000
HVB 50 000
Komerční banka 50 000
Česká spořitelna 100 000
Wüstenrot hypoteční banka 100 000
Hypoteční banka 150 000
Zdroj dat: Banky
Při poškození zastavené nemovitosti pojišťovna vždy informuje banku o pojistné události a požádá o souhlas s případným převodem pojistného plnění na majitele. "U převážné většiny případů tomuto požadavku banka vyhoví a pojistné plnění je vyplaceno pojištěnému. Pojištěný tedy nemusí v této záležitosti činit žádné úkony," dodává Pavla Paseková z pojišťovny Allianz.

V zásadě platí, že u malých škod většina hypotečních bank situaci příliš nezkoumá a nechá peníze poslat přímo klientovi. Hranice malé škody se v jednotlivých bankách liší a pohybuje se od 10 do 150 tisíc korun.

Rozsáhlejší škody je vždy nutné řešit přímo s hypoteční bankou. Ta se s klientem dohodne na postupu oprav i jejich financování individuálně. Někdy přizve i svého znalce. Pojišťovna v těchto případech celé pojistné plnění převádí na hypoteční banku, v jejíž prospěch je pojistka vinkulována. Tím si banka zajišťuje dohled nad průběhem oprav a ohlídá si, aby peníze majitel nemovitosti nevyužil jiným způsobem. "V případě pojistného plnění, které přesáhne 150 000 Kč může klient dostat přímo na účet 150 000 jako zálohu na opravy. Zbytek úhrady od pojišťovny je převeden na účet banky," dodává Sahula. Banka pak uvolňuje finance na základě předložených dokladů či faktur přímo na účty dodavatelů oprav. Pokud byla nemovitost obnovena z vlastních prostředků klienta, může být pojistné plnění převedeno i na jeho účet. V těchto případech ale banka podle Sahuly kontroluje stav nemovitosti technikem banky a doklady o opravě.

Hypoteční úvěry poskytnuté občanům od počátku činnosti hypotečních bank
Zdroj: Banky a Ministerstvo pro místní rozvoj
Pokud se vlastník poškozené zástavy rozhodne, že nemovitost neopraví, má problém.
"Závazkem klienta vůči bance je předcházet a v případě potřeby řešit všechny skutečnosti, které by mohly vést ke snížení hodnoty zastavované nemovitosti," potvrzuje i Tomáš Pavlík zastupující HVB Bank a Živnostenskou banku.

Když se s klientem či majitelem zástavy banka nedohodne na opravě, nejspíš bude postupovat následovně: z pojistného plnění uhradí nejprve maximum své pohledávky za úvěr včetně poplatků za zesplatnění úvěru pro nesplnění podmínek hypotéky. Banka z peněz od pojišťovny může hradit i náklady na vymáhání pohledávky.

Klient, který si bere hypotéku jen na část hodnoty zástavy, by měl rovněž vědět, že pojistné plnění nad rámec úvěru získává on. Konkrétně: pokud se zastavená nemovitost zničí a pojišťovna vyplatí pojistné plnění hypoteční bance, banka si odečte jen svou pohledávku a zbývající část převede na účet klienta, tedy majitele pojištěné zástavy.

Je podle vás správné, že pojišťovny nevyplácejí pojistné plnění majitelům nemovitostí, ale hypotečním bankám?

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

+1
Ano
Ne

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

13. 9. 2007 17:33, Lenin

nemel nesmysly když tomu nerozumíš, u všech bank stačí pojistná částka ve výši 100% zástavní hodnoty.

Reagovat

 

+50
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (Rozky 13. 09. 2007 15:00)

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

17. 9. 2007 8:44, IvoS

Můžete se propsím vyjádřit ke kombinaci informací z tohoto článku a bytovým domům? Společenství vlastníků nutně potzřebuje pojistit celý bytový dům, aby v případě šklody nevzniklo podpojištění. Současně výše pojistky na celý projekt je jistě podstatně výhodnější než samostatné pojistky. Je logické, že ti vlastníci, kteří mají hypotéku by rádi, aby jim Společenství zajistilo vinkulaci jejich "části" pojsitky pro jejich hypotéční banku. Pojišťovnou ale bylo Společenství upozorněno na totéž, co je v tomto článku, že v případě pojistného plnění toto půjde za hypotéční bankou a teoreticky i k blokaci tohoto plnění (např. kvůli neplnění splátkového kalendáře). Tak může dojít k tomu, že Společenství bude doplácet na neplatiče a nedostane se k prostředkům na opravy. Pokud ale Společenství vinkulaci odmítne, jednotlivý vlastníci si musí zajistit vlastní pojištění a tedy stejnou bytovou jednotku vlastně pojišťovat na dvakrát. Existuje nějaké řešení?
Děkuji.

Reagovat

 

-10
Líbí
Nelíbí

Další příspěvky v diskuzi (10 komentářů)

17. 9. 2007 | 8:44 | IvoS

Můžete se propsím vyjádřit ke kombinaci informací z tohoto článku a bytovým domům? Společenství vlastníků nutně potzřebuje pojistit celý bytový dům, aby v případě šklody nevzniklo podpojištění. Současně výše pojistky na celý...více

15. 9. 2007 | 22:00 | Jana

Banka výši pojistky na nemovitost stanovuje dle rekapitulace pro účely pojištění uvedené znalcem v odhadu nemovitosti. Pokud předmětem odhadu je např. pouze pozemek, pojištění není vůbec vyžadováno. více

14. 9. 2007 | 12:38 | T

Příčina je jednoduchá: rekonstruujete proto, že nemovitost to potřebuje - pak ale její hodnota je někde jinde než hodnota novostavby. Takže tržní hodnota nemovitosti je 400.000, ale pojištění je na hodnotu téže nemovitosti,...více

14. 9. 2007 | 11:29 | XXL

Souhlas s blackem_knigtem: 1. zástavní hodnota 850.000 Kč, pojistka na 4.000.000 Kč 2. zástavní hodnota 3.500.00 Kč, pojistka na 3.500.00 Kč. V tomto případě to hypoteční banku nepálí, protože výše úvěru, poskytnutého...více

14. 9. 2007 | 10:53 | Roman Scherks

Docela věřím tomu, co píšete. Nenalézám důvod, proč byste tady měl uvádět nepravdivé informace. Příklady 1 a 2 se mi sice moc nezdají, ale budiž. Příklad 3 je naprosto reálný. Má to ale jednu chybu: nevysvětlujete, proč...více

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Výpovědní lhůta, Strategie maximální likvidity investic, Arbitrážový obchod, česká spořitelna, bankovnictví, daň z příjmů, elektronická evidence tržeb, vodafone, bělorusko, přípitek, hospodská ekonomie, Luboš Prokůpek, evropské volby, start-upy, fond nemovitostních akcií, Marie Nováková, levice, investiční makléř

1T46793, 2L13776, 4L04443, 4AK2555, 6C14949

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK