Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Hypotéka nebo překlenovací úvěr? - díl II.

Hypotéka nebo překlenovací úvěr? - díl II.
Přinášíme vám další ze série porovnání překlenovacích a hypotečních úvěrů, tentokrát jsme srovnali produkty Českomoravské hypoteční banky a Českomoravské stavební spořitelny. Obě společnosti jsou z finanční skupiny ČSOB a patří ve svém oboru na vrchol.

V minulých dnech jsme se věnovali tématu vstupování stavebních spořitelen do přímého soutěžení o klienty s hypotečnímu bankami (viz. článek Nové trendy ve stavebním spoření?). Také jsme vám předložili modelové příklady porovnání nového překlenovacího úvěru Maxi Stavební spořitelny České spořitelny (profil, názory) s dotovanou hypotékou z programu Top Bydlení České spořitelny (viz. článek Hypotéka nebo překlenovací úvěr?). Dnes jsme pro vás připravili srovnání hypotéky Českomoravské hypoteční banky (profil, názorya překlenovacího úvěru Českomoravské stavební spořitelny (profil, názory) Topkredit. Ten se objevil na trhu nedávno a jeho parametry jsou již na první pohled s hypotékou srovnatelné. 

Překlenovací úvěr Topkredit nabízí ČMSS od listopadu loňského roku. Jeho předností je možnost získání již s nulovou akontací. Pokud ovšem klient již na účtu nějaké prostředky má, je to pro něj lepší, musí totiž "nastřádat" 40 % cílové částky. Toho dosáhne takzvaným dospořováním, což je druhá složka měsíční splátky ve fázi překlenovacího úvěru (první je úroková splátka). Výhodou Topkreditu ovšem je, že výši dospořovací částky si klient může zvolit sám podle své finanční situace. Lépe řečeno, má stanovenou dolní hranici, kterou nesmí překročit, ovšem může ji podle možností navýšit (je možná i mimořádná splátka úvěru). S tím pak pochopitelně souvisí doba splácení. Topkredit je úročen sazbou 5,7 %, po překlopení na běžný úvěr ze stavebního spoření závisí sazba na typu produktu, který zvolíte při podpisu smlouvy o stavebním spoření. Invest je úročen sazbou 4,8 %, Klasik 5,5 %. Minimální částka, kterou je třeba si půjčit, je 500 tisíc korun.

Takto dopadl výpočet pro překlenovací úvěr:

PŘEKLENOVACÍ ÚVĚR TOPKREDIT- PŘÍKLAD
Fáze PÚ Fáze úvěru ze SS
Doba trvání 71 měsíců 91 měsíců
Výše úvěru 500 000 Kč
Úroková sazba 5,7 % 4,8 %
Zaplacené úroky 168 625,00 Kč 55 330 Kč
Měsíční splátky 4875 Kč* 3929 Kč
Vstupní úhrada 5000 Kč -
Poplatky za vedení účtu celkem 1740 Kč 2320 Kč
Poplatky za poskytnutí úvěru 0 Kč 0 Kč
Úroky z vkladů 12 073 Kč -
Daňová úspora 33 725 Kč 11 066 Kč
Státní podpora 27 000 Kč -
Celkem zaplaceno 628 860 Kč
*Dospořování + úroky

Zdroj: ČMSS

A takto pro hypotéku:

HYPOTEČNÍ ÚVĚR - PŘÍKLAD
Splácení
Doba trvání 162 měsíců
Výše úvěru 500 000 Kč
Úroková sazba 5,2 %
Měsíční splátky 4302 Kč
Zaplacené úroky 196 924 Kč
Poplatky za správu úvěru celkem 24 300 Kč (35 640 Kč se SFP)
Poplatek za zpracování 5000 Kč
Státní finanční podpora* 77 436 Kč
Daňová úspora 39 304 Kč (25 107 Kč se SFP)
Celkem zaplaceno 686 920 Kč
Celkem zaplaceno se SFP 635 021 Kč
*Státní finanční podpora ve výši 2 % na starší nemovitosti, pro lidi do 36 let

Zdroj: ČMHB

Hypotéka o něco lépe

Z tabulky vyplývá, že klient s překlenovacím úvěrem by dopadl nejlépe. Po přičtení poplatků za správu úvěru a zpracování úvěru a po započtení státní podpory a daňových úspor by klient s hypotékou zaplatil 635 021 Kč, což je o 6161 Kč více, než by zaplatil klient s překlenovacím úvěrem. Hypotéka se státní podporou ve výši 2 % se od února tohoto roku vztahuje pouze na klienty, kteří si pořizují starší nemovitost a jejich věk je maximálně 36 let. Hypotéka bez státní podpory dopadla již o něco hůře, konkrétně by stála o 58 060 více.
Pro náš modelový příklad jsme zvolili dvoučlennou rodinu. Podmínkou pro získání hypotéky je minimální čistý měsíční příjem obou členů rodiny ve výši 12 687 Kč, v případě překlenovacího úvěru je tato částka 12 800 Kč.

Výsledek dokládá naše slova z článku, který porovnával překlenovací úvěr Maxi SSČS a hypotéku ČS. Mezi oběma produkty opět není výraznější rozdíl, pokud jde o zaplacené peníze (u hypotéky bez státní podpory však již rozdíl narůstá). Při volbě je tedy nutné zvážit další kritéria, například dobu po kterou chcete úvěr splácet.


Znáte nejdůležitější pojmy stavebního spoření? Nezapomeňte, že smlouvu o stavebním spoření můžete online uzavřít zde!

Jsou podle vás překlenovací úvěry konkurenceschopné vůči hypotékám? Nebo by je stavební spořitelny měly ještě nějak vylepšit? Napište nám, co si o tom myslíte!

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

-49
Ano
Ne

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

18. 2. 2003 12:17, jiří štork, stork.zfp@post.cz

dorbý den, děláte super věc. není totiž nic lepšího, než přímé srovnání. zkuste si ale propočítat i ostatní stavební spořitelny. nejsou na trhu přece jenom ssčs a čmss. zajímalo by mě hodně, jak to vypadá třeba u hypo ss a rsts. třeba hypo, alespoň co vím, má úrok z úvěru 3.9. a to i z překlenovacího.

Reagovat

 

+27
Líbí
Nelíbí

Další příspěvky v diskuzi (8 komentářů)

18. 2. 2003 | 12:42 | TGP

To sice ano, ale zkusil jste někdy něco v Hypu sjednat? Neuvěřitelně neprofesionální, pomalé a nepříjemné zacházení. Kdo může, ať se drží od Hypa dál. Na spoření jsou dobří, ale úvěry katastrofické! více

18. 2. 2003 | 12:17 | jiří štork, stork.zfp@post.cz

dorbý den, děláte super věc. není totiž nic lepšího, než přímé srovnání. zkuste si ale propočítat i ostatní stavební spořitelny. nejsou na trhu přece jenom ssčs a čmss. zajímalo by mě hodně, jak to vypadá třeba u hypo ss...více

18. 2. 2003 | 11:05 | ZikaM

Ano, máte pravdu. Požádali jsme ČMSS o výpočet, a protože víme, že spořitelny používají software, který vypracuje zadání automaticky se všemi položkami, počítali jsme s tím. Je ale jistě naše chyba, že jsme informaci neověřili,...více

17. 2. 2003 | 17:08

Trochu jste zapomněli počítat někdy nezbytné pojištění úvěru. více

14. 2. 2003 | 6:50 | Michal

Ten výpočet u stavebního spoření má jednu podstatnou chybu: není v něm započítána připsaná státní podpora běhěm placení meziúvěru a dospořování a úroky z ní, což není zanedbatelná částka. Jestli počítám dobře, tak při za...více

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Pragmatismus, Limitní cena, Private banking, daň z příjmů, třetí pilíř, penzijní společnosti, účastnické fondy, transformované fondy, FPD Savills, nezařazená evidence, Keňa, IKS KB? ČSOB, ePlatby, spendee, Autopilot, škodní události, hospodářská unie, Daneš Zátorský

8B32103, 1SC1588, 3P64946, 3AI3206, 4AN8298

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK