Levné účty (nejen) pro studenty a mladé

Ondřej Tůma | rubrika: Když se řekne | 10. 10. 2012 | 5 komentářů
Minulý týden jsme srovnali studentské bankovní účty. Ovšem student, který by se při výběru účtu omezil jen na ty, které jsou opatřeny visačkou „pro studenty“ nebo „pro mladé“, by u nás zkouškou z finanční gramotnosti neprošel. Je potřeba podívat se po trhu pořádně: Není tu snad něco výhodnějšího?
Levné účty (nejen) pro studenty a mladé

Většina mladých lidí si nemůže příliš vyhazovat z kopýtka a každá ušetřená koruna se jim hodí. A nešikovně zvolený běžný účet, věc jinak nezbytná, může stát pěkných pár stovek ročně. Před týdnem jsme srovnávali bankovní účty označené bankami za „účty pro studenty“ nebo „účty pro mladé“. Zjistili jsme, že některé z nich se můžou pořádně prodražit a mnoha studentům se vlastně ani nevyplatí:

Pochopitelně jsme se rozhodli pátrání po ideálním účtu pro mladé klienty rozšířit o nabídku dalších bank, které sice nenabízejí „účet pro studenty“, ale jejich nízkonákladové účty můžou být výhodnější než ty, které se tváří, že jsou pro mladé jako stvořené.

Konkrétní účty pro srovnání jsme nechali vybrat přímo u jednotlivých bank – ať ukážou, co by studentům doporučily.

Z minulého srovnání studentských účtů jsme si vypůjčili také dva modelové studenty, šetřivého a takového, který zrovna každou korunu v ruce třikrát neobrací. Každý z nich provádí měsíčně s účtem jistý počet operací – na jejich příkladu by tedy mělo být dobře vidět, jak nákladný je který účet při určitém chování. U některých bank se klientské chování výrazně odrazí na ceně za služby, u jiných – jak uvidíte – nemá vůbec žádný vliv. A dlužno podotknout, že jsou banky, které za vedení účtu budou inkasovat od utrácela i škudlila pokaždé velmi příjemných 0 (slovy: nula) korun.

Levné účty především u nových bank

Levnými účty vynikají především banky, které přicházely či přicházejí na už poměrně obsazený trh a potřebují získat dostatečný počet klientů. Dřív to byla mBank, později Fio banka, dnes Air Bank, Zuno a Equa – každý z těchto bankovních domů si při propagaci svých účtů zakládá na své (bez)poplatkové politice.

Některé z nových bank sice nemají klasické pobočky s přepážkami, případně jich nemají mnoho – což ale typickému studentovi, který stejně drtivou většinu svých záležitostí vyřizuje přes internetové bankovnictví, zřejmě nebude vadit. Nevýhodou už může být malá síť vlastních bankomatů: pokud se však za výběr i z cizího bankomatu platí minimum, nebo dokonce vůbec nic, může se nevýhoda snadno proměnit ve výhodu.

Co některé z dnes prezentovaných účtů neumí, je kontokorent, služba, které mnozí studenti dokážou využívat s velkou vynalézavostí. Na druhou stranu je snad přece jen zdravější život bez minusů...

Nejlépe z našeho srovnání vyšly banky, které si za základní transakce buď neúčtují žádné poplatky, nebo je při určitém obratu či zůstatku razantně snižují. Na to ovšem pozor – nejlevnější banka našeho srovnání se při „odstávce účtu“ nižším než stotisícovém zůstatku mění z účtu zadarmo na monstrum, za jehož vedení klient zaplatí bez koruny stovku měsíčně.

Přehled poplatků

Air Bank
Equa Bank
Fio banka
LBBW Bank

Air BankMalý tarif

 

  • vedení účtu: zdarma
  • výběr z bankomatu vlastní banky: zdarma
  • výběr z bankomatu jiné banky: 25 Kč
  • výběr na pobočce: jen přes bankomaty
  • cashback: 5 Kč
  • výběr z bankomatu v zahraničí: v EU 25 Kč, mimo EU 200 Kč
  • odchozí platba do vlastní/jiné banky: zdarma/5 Kč
  • příchozí platba: zdarma
  • internetové bankovnictví: zdarma
  • poplatek za platební kartu: zdarma
  • podmínky kontokorentu: nenabízí
  • podmínky zřízení účtu: věk 18 let, občanský průkaz, mobil, e-mail
  • bonusy: první tři měsíce je možné účet používat zdarma, včetně poplatků za jednotlivé transakce, v rámci tarifu je možná založit deset běžných a tři spořicí účty
mBank
Poštovní spořitelna Era
Zuno Bank

mBankmKonto

 

  • vedení účtu: zdarma
  • výběr z bankomatu: tři výběry měsíčně z jakéhokoliv bankomatu za 9 Kč, každý další 35 Kč; při měsíčních platbách kartou v obchodech od 2000 do 2999 Kč první výběr zdarma, dva za 9 Kč, další za 35 Kč; od 3000 do 3999 dva výběry zdarma, třetí za 9 Kč, další za 35 Kč. Od 4000 Kč tři výběry zdarma, další za 35 Kč
  • výběr na pobočce: nenabízí
  • cashback: zdarma
  • výběr z bankomatu v zahraničí: 35 Kč při výběru pod 2500 Kč, při vyšším výběru zdarma
  • odchozí platba do vlastní i jiné banky: zdarma
  • příchozí platba z vlastní i jiné banky: zdarma
  • internetové bankovnictví: zdarma
  • poplatek za platební kartu: zdarma
  • podmínky kontokorentu: od 5000 do 50 000 Kč. O kontokorent může zákazník požádat v okamžiku, kdy obdrží v internetovém bankovnictví předschválenou nabídku, kterou mBank vygeneruje na základě analýzy příchozích plateb na mKonto. Zřízení kontokorentu je zdarma, u částky do 25 000 je měsíční poplatek 19 Kč, od 25 001 do 50 000 Kč je 29 Kč. Úroková sazba 18,9 % p. a.
  • podmínky zřízení účtu: 18 let, občanský průkaz
  • bonusy: každý nový zákazník dostane možnost pořídit si mobilní internet (za 150 Kč měsíčně, FUP je 2 GB) a dostane slevový kód na slevu 500 Kč z nákupu za alespoň 3000 Kč na Kasa.cz

Porovnání bankovních účtů v praxi

Stejně jako minulý týden si pro lepší představu o poplatcích u jednotlivých bank přizveme na pomoc modelové studenty Tomáše Spořila a Petra Prachaře.

Student číslo 1: Tomáš Spořil

Tomáš studuje na vysoké škole v Brně. Pochází z venkova, je zvyklý příliš neutrácet a noční život mu nic neříká. Jeho rodiče mu na účet každý měsíc posílají 6000 korun. Aby měl Tomáš dost peněz na živobytí, musí chodit na pravidelné brigády, na kterých si měsíčně vydělá 8000 korun. Třikrát do měsíce vybírá hotovost z bankomatu vlastní banky, bankomatům cizích bank se zásadně vyhýbá. Každý měsíc si něco odkládá stranou – má zřízený trvalý příkaz na stavební spoření (700 Kč), a dokonce i penzijní připojištění (600 Kč). Kartou platí jen třikrát do měsíce – v supermarketu, v restauraci a v knihkupectví – vždycky se vejde do tisícovky. Každý měsíc si přes internetové bankovnictví platí kolej (4000 Kč) a účet za mobil (350 Kč). Ostatní náklady platí hotově.

Využívané bankovní služby:

  • 3× výběr z vlastního bankomatu
  • 2× trvalý příkaz – stavebko a penzijko – dohromady 1300 Kč
  • platební karta s možností placení přes internet – 3 platby za měsíc u obchodníků (restaurace, knihkupectví, supermarket) – do 1000 Kč
  • 2× příchozí platba z jiné banky – 14 000 Kč
  • 2× odchozí platba do jiné banky – 4350 Kč

Kolik zaplatí měsíčně za účet

  • Air Bank – Malý tarif – 20 Kč
  • Equa Bank – Běžný účet – 0 Kč
  • Poštovní spořitelna Era – Era osobní účet – 31 Kč
  • Fio banka – Fio osobní účet – 0 Kč
  • LBBW Bank – Konto 5 za 50 – 59, 50 Kč
  • mBank – mKonto – 27 Kč
  • Zuno Bank – Účet – 36 Kč

Připomínáme: Nejlevnější „účet pro mladé“ by Tomáše měsíčně vyšel na dvanáct korun.

Student číslo 2: Petr Prachař

Petr pochází z Prahy, kde také studuje na univerzitě. Má bohaté rodiče, kteří mu každý měsíc posílají na účet 15 000 korun, takže se o peníze nemusel nikdy moc starat. Kdyby se navíc dostal do finanční nouze, vždy může k rodičům přijít pro nějakou hotovost. Na brigády zásadně nechodí. Vede bohémský život a rád utrácí, kdy se mu zlíbí. Je častým návštěvníkem restaurací a barů. Bydlí v bytě se svým kamarádem a platí nájem 6000 Kč. Za mobil většinou utratí 800 Kč za měsíc. Přes internetové bankovnictví má každý měsíc zpravidla ještě dvě další platby. S hledáním správného bankomatu se příliš nezatěžuje – měsíčně vybírá čtyřikrát z bankomatu vlastní banky a třikrát z cizího bankomatu. Jednou měsíčně si nakupuje přes platební kartu na zahraničním e-shopu oblečení v hodnotě 2000 Kč. U obchodníků (restaurace, bary, supermarkety) má průměrně jedenáct plateb kartou a dohromady tak utratí 6450 Kč.

Anketa

Kolik dnes může vysokoškolský student potřebovat na nutné měsíční výdaje? Řekněme, že nebydlí a nestravuje se u rodičů. A počítejme bez nájmu nebo kolejného.

Využívané bankovní služby:

  • 4× výběr z vlastního bankomatu
  • 3× výběr z cizího bankomatu
  • platební karta s možností placení přes internet – 11 plateb za měsíc u obchodníků (restaurace, knihkupectví, supermarket), dohromady 6450 Kč
  • 1× měsíčně nákup oblečení v zahraničním e-shopu přes platební kartu – 2000 Kč
  • 1× příchozí platba z jiné banky – 15 000 Kč
  • 4× odchozí platba do jiné banky – 8000 Kč

Kolik zaplatí měsíčně za účet

  • Air Bank – Malý tarif – 95 Kč
  • Equa Bank – Běžný účet – 0 Kč
  • Poštovní spořitelna Era – Era osobní účet – 112 Kč
  • Fio banka – Fio osobní účet – 30 Kč
  • LBBW Bank – Konto 5 za 50 – 95 Kč
  • mBank – mKonto – 140 Kč
  • Zuno Bank – Účet – 84 Kč
Připomínáme: Nejlevnější „účet pro mladé“ by Petra vyšel na 36 korun

Držíte se udržitelnosti?

Držíte se udržitelnosti?

Generali Česká pořádá soutěž SME EnterPRIZE, která oceňuje udržitelné podnikání. Přihlásit se můžete do 5. dubna.

Sdílejte článek, než ho smažem

Líbil se vám článek?

+17
AnoNe
Vstoupit do diskuze
V diskuzi je celkem 5 komentářů

Nejlevnější aplikace na trhu. Zpracujte si daňové přiznání pro fyzické osoby v roce 2024 v jednoduché online aplikaci. Pro naše čtenáře exkluzivní sleva 10 %.

DníHodinMinutVteřin
Slevový kód: PENIZE1O
Vyplnit přiznání

Pokud chcete řešit daně po staru, máme pro vás chytré formuláře.

A tohle už jste četli?

Srovnání bankovních účtů pro studenty a mladé

3. 10. 2012 | Ondřej Tůma | 11 komentářů

Srovnání bankovních účtů pro studenty a mladé

Jsme konzervativní. Většina mladých zůstane věrná své bance i po skončení studia. Bankovní domy proto při lovu mladých klientů klidně sázejí na nákladné reklamní kampaně. Jsou ale účty... celý článek

Běžné účty pro starší (a méně pokročilé). Co nabízejí banky seniorům?

16. 8. 2012 | Ondřej Tůma | 14 komentářů

Běžné účty pro starší (a méně pokročilé). Co nabízejí banky seniorům?

Ve své propagaci banky cílí tu na studenty, tu na lidi na počátku kariéry, na lidi ve středních letech... Senioři zůstávají z pochopitelných důvodů stranou. Jaké běžné účty by jim doporučovaly... celý článek

Je libo bankovní účet za babku?

11. 6. 2012 | Lada Kičmerová

Je libo bankovní účet za babku?

Nové banky a nabídky na českém trhu pomalu dávají věci čím dál víc do pohybu. Účet zdarma už není exotický druh a transparentnost či jednoduchost jen reklamní hesla. Z čeho můžete vybírat... celý článek

Malé peníze: Air Bank, Equa bank, Fio, mBank, Zuno – kterou vybrat?

9. 5. 2012 | Jan Müller | 43 komentářů

Malé peníze: Air Bank, Equa bank, Fio, mBank, Zuno – kterou vybrat?

Každý týden odpovídá Jan Müller na otázky čtenářů. Dnes se čtenář poohlíží po změně a chtěl by poradit s výběrem mezi levnými bankami. Klíčová otázka je však podle Jana Müllera jiná:... celý článek

Škola finanční gramotnosti: měníme banku

31. 1. 2012 | Roman Baroš | 29 komentářů

Škola finanční gramotnosti: měníme banku

Je dost pravděpodobné, že nemáte ten nejlepší účet. A je také dost pravděpodobné, že to víte. Tak proč jste ho ještě nezměnili? Kupodivu v tom nejste výjimeční, jakousi iracionální... celý článek

Partners Financial Services