Používáte nástroj pro blokování reklamy. Pokud nám chcete pomoci, vypněte si blokování reklamy na našem webu. Zde najdete jednoduchý návod. Děkujeme.

Výhodné vánoční půjčky zavánějí lichvou

Výhodné vánoční půjčky zavánějí lichvou
Toužíte letos po bohatších Vánocích? Půjčte si na ně, nabádají mnohé bankovní domy. Jsou jejich nabídky opravdu tak výhodné, jak inzerují? Můžete vůbec údajům na reklamních letácích věřit? Bohužel, opak je často pravdou.

Pokud vám chybí pár tisíc na přesně takové dárky, jaké by si vaši blízcí přáli, můžete si na ně vzít úvěr. Proč taky ne, když banky na každém rohu lákají nízkými úrokovými sazbami a především úžasně nízkými měsíčními splátkami kolem 500 Kč. Že se ona pětistovka může řádně prodražit a že vám banka může dokonce i lhát, se dozvíte dále. Z větších bankovních domů u nás se na vánoční půjčky soustředily Poštovní spořitelna (profil, názory), ČSOB (profil, názory), GE Money Bank (profil, názory) a Citibank (profil, názory). I ostatní banky pochopitelně nabízejí "atraktivní" úvěry, tentokrát jsme se však zaměřili jen na ty vánoční. Jak dopadly naše bankovní domy v testech "klasických" spotřebitelských úvěrů, se dozvíte na tomto místě.

Poštovní spořitelna jen pro bohaté?

Reklama na Vánoce s úvěrem od Poštovní spořitelny slibuje 20 tisíc Kč při měsíčních splátkách 460 Kč a roční procentní sazba nákladů (RPSN) 14,38 %. Toto napovídá leták, který si můžete prohlédnout zde. Zdá se to jako solidní nabídka. A snad by jí i mohla být, pokud by to, co inzeruje, byla pravda.
Ve skutečnosti si o takovéto RPSN můžete nechat jen zdát. Na internetu i od pracovníků Poštovní spořitelny se dozvíte, že výše RPSN pro zmíněný případ je 18,8 %, a to ještě při splnění daných podmínek. Že můžete navíc zaplatit více než 11 tisíc Kč, což je při půjčení 20 tisíc Kč dost vysoká cena, už letáky nezmiňují.

Pokud by vám vyhovovala měsíční splátka 460 Kč (nezaokrouhleně se jedná o částku 459 Kč), budete při půjče 20 tisíc Kč dlužit bance po dobu 5 let. Za tuto dobu zaplatíte Poštovní spořitelně na splátkách celkem 27 540 Kč (459 * 12 * 5). Sedm a půl tisíce navíc však rozhodně není vše, co od vás banka získá.
Podání žádosti o úvěr vás bude stát 50 Kč, za vyřízení úvěru vám banka naúčtuje 1 % z vypůjčené částky, minimálně 300 Kč (do 30. listopadu banka poplatek za vyřízení neúčtovala). Také vedení úvěru pochopitelně něco stojí, připravte si tedy dalších 33 Kč měsíčně. Že už by to stačilo? Nemáte-li účet u Poštovní spořitelny, budete si jej muset zřídit, což vás bude stát minimálně dalších 23 Kč za nabízený program Klasik. Dohromady z vás banka vytáhne 31 310 Kč (27 600 + 50 + 300 + 33*12*5 + 23*12*5). Zaplatit na 20 tisících Kč navíc dalších 11 tisíc Kč není příliš výhodná vánoční nabídka.

Jeden za 18, druhý bez 2 za 20

Zhruba o 600 Kč dráž vás vyjde podobná půjčka od ČSOB. Měsíční splátka při půjčce 20 tisíc Kč na 5 let je sice "jen" 414 Kč, ale poplatky jsou trochu vyšší. Za vyřízení účtu si banka účtuje stejně jako Poštovní spořitelna 1 % z vypůjčené částky, avšak minimálně 500 Kč. Za vedení úvěru přijdete měsíčně o 60 Kč a v případě, že nemáte účet u ČSOB, vyjde vás ten nejlevnější na 50 Kč měsíčně. Suma sumárum 31 940 Kč (414*12*5 + 500 + 60*12*5 + 50*12*5). Banka však na vánoční trh vyrazila s lákavou úrokovou sazbou 8,9 % p.a. Spokojíte-li se s čtvrtletním zasíláním výpisu z běžného účtu, bude vás jeho vedení stát o 10 Kč měsíčně méně. Ušetříte tak za 5 let celkově oněch 600 Kč, o které byla půjčka od ČSOB dražší než od Poštovní spořitelny, tedy 31 340 Kč. Náhoda?

GE si nevidí na nos

Ani GE Money Bank se slušným chováním ke klientům nemůže chlubit. Přitom to byla právě ona, která nedávno uspořádala takzvaný Týden odpovědného chování, jehož cílem bylo zvýšit povědomí o odpovědném chování banky vůči klientům. "Etiku chování vnímá společnost GE Money jako zásadní prioritu," vysvětloval ředitel divize compliance GE Money Petr Karel.

Z jakého důvodu tedy banka inzeruje zcela nesmyslnou a nepravdivou RPSN ve výši 12,76 %? Tuto sazbu dostanete, pokud si půjčíte 50 tisíc Kč, které budete splácet 72 měsíců po 999 Kč. Avšak jen v tom případě, že nezačnete splácet "ihned", ale požádáte o odklad splátek o 4 měsíce. Prvního čtvrt roku vám tak nebudou účtovány žádné úroky ani splátky, ovšem poplatek za vedení úvěru vám účtován bude. Na to už ale společnost neupozorňuje, a naopak její pracovníci tvrdí, že zaplatíte identickou sumu, jako kdybyste začali splácet "ihned".

Pokud prvního čtvrt roku tedy nic nesplácíte a tato "výhoda" vás bude stát 4x měsíční poplatek za vedení úvěru, což je 4 x 40 Kč navíc. Tento poplatek není zahrnut v RPSN. K čemu se tedy tato sazba uvádí, když neodpovídá skutečnosti?
Jestliže zároveň nemáte účet u GE Money Bank, musíte si jej zřídit, což vás měsíčně bude stát 35 Kč. Splácíte-li o čtvrt roku déle, přijdete navíc o 4 x 35 Kč. Na kolik vás tedy vyjde ona výhodná nabídka v GE Money Bank v případě, že požádáte o inzerovaný odklad splátek? Za vypůjčených 50 tisíc Kč zaplatíte 78 128 Kč, tedy 999*72 + 40*76 + 35*76 + 1 % z vypůjčené částky, minimálně však 500 Kč.

Jak to vypadá, když v Citibank ušetříte 19 tisíc Kč

Citibank poutá mottem "O 19 tisíc bohatší Vánoce". Znamená to, že pokud si do konce tohoto roku půjčíte u banky 100 tisíc Kč a budete měsíčně splácet 2 333 Kč po dobu 5 let, ušetříte 19 tisíc Kč. Za standardních podmínek byste totiž při této splátce dosáhli jen na 81 tisíc Kč. Banka do konce roku neúčtuje žádný poplatek za vedení a nevyžaduje dokonce ani běžný účet.
Poplatku za uzavření smlouvy se však nevyhnete, stejně jako u jiných bankovních domů za něj dáte 1 % z vypůjčené částky, v tomto případě tedy 1 tisíc Kč. Je však rozpočítán do jednotlivých splátek. Celkově tak bance zaplatíte 139 980 Kč.

Zvažte, zda se za těchto podmínek chcete zadlužit právě o Vánocích. Ty letošní by možná opravdu byly bohatší, ale co následující, kdy budete muset splácet vysoké úroky? Je otázkou, proč nelze věřit inzerované RPSN. Ta má přece být ukázkou toho, kolik skutečně zaplatíme a má nám pomoci porovnat konkurenční nabídky. Což v těchto případech možné není, protože RPSN nezahrnuje všechny poplatky. Připomíná to nechvalně známý český přístup: banky sice zveřejňují RPSN, ale... Jisté je, že ani nesmlouvavý boj o klienta nemůže ospravedlnit vědomé lhaní klientům.

Budete si letos žádat o takzvanou výhodnou vánoční půjčku? Už jste si o ni požádali? Nebo splácíte půjčku z minulých Vánoc? Podělte se s námi o

  • RSS
  • Kindle
  • Poslat e-mailem
  • Vytisknout

Líbil se vám článek?

-1
Ano
Ne

Diskuze

Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy

9. 12. 2005 12:10, horakpost

tAK TO JE CELKEM JEDNODUCHÉ 30 A VÍCE.....

Reagovat

 

+42
Líbí
Nelíbí

Zobrazit komentovanou zprávu (Václav Klaus 02. 12. 2005 07:28)

Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy

11. 12. 2005 12:10, Docent

Raiffeisenka má v tomhle ohledu obrovský smysl pro humor. Na svých stránkách inzeruje Rychlou půjčku od 7,9%, nedalo mně to, a zavolal jsem na jejich linku, na kolik by mne to teda vyšlo...
Maličkost - 35 kKč na 18 měsíců na pouhých 19,9% p.a., a ještě k tomu poplateček 80,- Kč měsíčně za vedení účtu...
Obávám se, že magorment RB se zbláznil - za tenhle úrok je možné půjčit si na kreditku a nebýt vázán pravidelnými splátkami...

Reagovat

 

-27
Líbí
Nelíbí

Další příspěvky v diskuzi (31 komentářů)

6. 11. 2012 | 20:00 | Bohouš

Skutečně "výhodná" nabídka přišla z České spořitelny. Poplatek za zprac. úvěru 500,0 měsíční poplatek za vedení úvěrového účtu 59. RPSN 18,10 %. Lichváři to nemají vyšší. více

22. 2. 2006 | 17:55 | Kit

S Rychlou půjčkou mám podobné zkušenosti. Byli ochotní mi půjčit 150kKč, ale RPSN vycházelo kolem 18%. Velice se divili, když jsem jim sdělil, že za těchto podmínek úvěr nechci - že chci jednociferný úrok. Řekli mi, že takový...více

28. 12. 2005 | 10:21 | dchytilova

Původně jsme uvedli, že Citibank účtuje poplatek za vyřízení smlouvy zvlášť a nezahrnuje jej do výše RPSN. Byl to však omyl a tento poplatek je rozpočítán do výše jednotlivých splátek (a tedy i do RPSN). Za toto se omlouváme...více

24. 12. 2005 | 18:50

Ge money banka je lichvářská a zločinecká firma, nikomu nedoporučuji,brát si od těchto lichvářů spotřebitelský úvěr, při sepisování úvěru Vám naslibují modré z nebe,včetně možnosti předčasného splacení bez navýšení úroků,ale...více

20. 12. 2005 | 14:31 | Jara

No obecně je hloupost, splácet úvěr delší dobu než je životnost takto pořízené věci. Je to jen v myšlení lidí a do jisté míry úspěch marketingu, který láká. Na dárky by se mělo myslet hned v lednu a spořit si příslušnou částku,...více

Naposledy navštívené

Články

Produkty a instituce

Kalkulačky

Poradna

Finanční subjekty

Nabídky práce

Obchodní rejstřík

Osoby v obchodním rejstříku

Části obce

Městské části

Obce

Okresy

Témata

Auditing, Výsledovka, Nulové navýšení, spotřebitel, daňové úniky, brno, fayn, operátoři, výhradní pojišťovací agent, podnikatelský úvěr, Aura, Protistrana, počítač, pojištění spoluúčasti, časově rozlišená provize, spojení exekučních řízení, Next Finance, provázanost

2SL1034, DS111111, R3500000, 3H07241, 3H88601

Přihlášení

Jméno

Nemáte registraci? Zaregistrujte se zde!

Všechny materiály © 2000 - 2016 Peníze.CZ a dodavatelé. Všechna práva vyhrazena.

ISSN 1213-2217. Doslovné ani částečné přebírání materiálů není povoleno bez uvedení zdroje a předchozího písemného svolení.
Peníze.CZ vydává společnost Partners media, s.r.o.
Člen SPIR - Sdružení pro internetovou reklamu. Člen SVIT - Sdružení vydavatelů internetových titulů při UVDT.

Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb nám k tomu udělujete souhlas. Další informace.OK