Pozor na převody na konci roku

Ze všech stran posloucháme rady, abychom žádné platby nenechávali na konec roku. Přesto však řada z nás na nějaký ten nedoplatek v předvánočním shonu zapomene a "probudí" se až za vteřinu dvanáct. Banky na to pamatují a dopředu zveřejňují nejzazší termíny pro přijetí příkazů k převodu peněz. Jenže některé vám garantují, že (za běžných okolností) dorazí peníze příjemci ještě letos, jiné vám pod na první pohled stejnými lhůtami slíbí pouze včasné odepsání částky z účtu odesílatele. Příjemci pak bude částka připsána až příští rok. Pokud vám hrozí, že budete řešit platby na poslední chvíli, poradíme vám, jak postupovat.

Jdeme na pobočku

Zjistěte si, kam peníze převádíte

Zásadní informací pro úspěšné zvládnutí převodu včas je to, zda posíláte peníze v rámci jedné banky či na účet u jiného finančního domu. V rámci banky - stačí jeden bankovní den. Zákon o platebním styku říká, že je banka povinna u připsat peníze na účet příjemce ještě v ten den, na který je nastaveno datum splatnosti příkazu (pokud se jedná o bankovní den). Do jiné banky - je třeba počítat se dvěma až třemi bankovními dny. Podle zákona musí banka převést peníze jiné bance nejpozději následující bankovní den po dni splatnosti příkazu. Banka příjemce je povinna připsat částku na účet příjemce nejpozději následující den (tedy třetí den). Poznámka: Uvedené lhůty platí ode dne splatnosti příkazu. Banka si může stanovit hodinu, do které přijímá příkazy se splatností na ten samý den. Bankovní den můžeme chápat jako pracovní den, kdy "fungují" banky a zúčtování mezibankovních plateb v ČNB.

Silvestr letos připadl na všední den, banky tedy budou mít otevřeno. Na všech místech ale počítejte se zkrácením otevírací doby, obvykle do 12 či 13 hodin (viz tabulku). To ovšem neznamená, že příkazy, které zde poslední den v roce zadáte, budou doručeny ještě letos.
Nejrychleji jsou peníze převáděny na účty u stejné banky. Jak ukazuje tabulka níže, uspějete u většiny finančních domů i na Silvestra, ovšem ne vždy po celé dopoledne. Převody na účty u jiných bank jsou podstatně komplikovanější a zaberou více času. Proto je i poslední možnost zadat příkaz tak, aby příjemce dostal peníze ještě letos, stanovena mezi 28. a 30. prosincem.

Peníze na účet příjemce ale nemusíte nutně převádět ze svého konta. Částku můžete vybrat v hotovosti a odnést na pobočku banky, která vede cílové konto. Zde provedete vklad na cizí účet. Banka v tomto případě připíše peníze obvykle tentýž den, případně následující.

Pro nouzové případy existuje ještě jedna varianta, expresní platba, kterou nabízejí některé banky. Ta je na rozdíl od běžné platby zpracována přednostně a pokud ji zadáte do bankou stanovené hodiny, bude odeslána do zúčtovacího centra České národní banky ještě v den přijetí příkazu. Záleží pak na bance příjemce, zda připíše peníze příjemci ještě v tento, anebo až druhý den. Proto není možné garantovat, že expresní platba zadaná na Silvestra dojde včas. Pokud i přesto chcete této služby využít, počítejte s vyšším poplatkem od desítek korun po dvě stovky.

Na konci roku raději "neboxujte"

Zadat příkaz k převodu můžete samozřejmě i pomocí sběrných či samoobslužných boxů. Tady si ale dejte při převádění peněz na poslední chvíli dobrý pozor na jednu zrádnou věc. Pokud vyplňujete příkaz sami a pak jej vhazujete do boxu, dojde ke kontrole správnosti údajů až ve chvíli, kdy bude banka formuláře přepisovat do systému. Špatně vepsaná či nečitelná číslice pak může způsobit, že příkaz nebude proveden a vy se to dozvíte až ve chvíli, kdy už bude pozdě. Vzhledem k tomu, že "mezní" termíny pro zadání plateb pomocí boxů nejsou delší než ty pro předání příkazu na přepážce, je jistější zajít k bankéři. Ten totiž při zadání platby rovnou do počítače zjistí, že jste například spletli jednu číslici. O tzv. kontrole na modulo 11 jsme psali v článku Překlep nemusí být katastrofou.

Přímé bankovnictví je rychlejší

Ještě o několik hodině později můžete zadat příkaz prostřednictvím přímého bankovnictví, tedy přes počítač či telefon. V rámci banky převedete peníze u některých finančních domů ještě 31. 12. večer, v případě eBanky bez omezení (tedy i krátce před půlnocí). Poslat peníze do jiné banky musíte ale den až dva předem. Pokud se podíváte na "limitní" hodinu, zjistíte, že si pomocí internetu oproti zadání platby na pobočce pomůžete jen v řádu hodin. Nejrychlejší variantou tedy zůstává expresní platba. Na druhou stranu zadání z domova telefonem či přes internet je pohodlnější, než běžet na pobočku. Nezapomeňte si ale dobře zkontrolovat zadané údaje. Internetbankingové aplikace sice kontrolují číslo příjemce na tzv. modulo 11 (viz výše), zadání termínu splatnosti na leden 2005 však aplikace jako chybu nevyhodnotí (a příkaz přijme), i když vy to později jako problém vnímat můžete.

Bankovní převody a otevírací doba na konci roku 2004
Banka	Převod v rámci banky		Převod do jiné banky		Otevírací doba poboček 31. 12. 2004
	Zadaný písemně na pobočce	Zadaný elektronicky	Zadaný písemně na pobočce	Zadaný elektronicky
Nejzazší termíny pro podání příkazu k úhradě tak, aby částka dorazila příjemci ještě v roce 2004.
Citibank (profil, názory)	31/12 1	31/12 1	29/12 1	29/12 1	do 13:00
Česká spořitelna(profil, názory)	31/12 12:30	31/12 20:00	29/12 2	29/12 20:00	do 12:30
ČSOB (profil, názory)	31/12 9:00	31/12 15:00	28/12 12:00	28/12 18:00	do 13:00
eBanka (profil, názory)	31/12 2	31/12 neomezeně	29/12 2	29/12 22:00	do 12:00
HVB Bank (profil, názory)	29/12 2	31/12 1	29/12 12:00 3 28/12 4	29/12 1	do 12:00
Komerční banka (profil, názory)	31/12 11:00	31/12 20:30	29/12 13:00	29/12 20:30	do 13:00
Poštovní spořitelna (profil, názory)	27/12 2	30/12 1	23/12 2	30/12 1	13:00 16:00 pošty
Raiffeisenbank (profil, názory)	31/12 12:00	31/12 11:30	30/12 15:00	30/12 18:00	do 12:00
Volksbank CZ (profil, názory)	31/12 10:00	31/12 10:00	30/12 12:30 5	30/12 15:30
Banky, které zveřejňují jen termíny pro podání příkazu k úhradě pouze s garancí odepsání peněz z účtu odesilatele (platba dorazí příjemci zřejmě až v roce 2005):
GE Capital Bank (profil, názory)	31/12 2	31/12 10:00	30/12 2	31/12 10:00	do 12:00
Živnostenská banka (profil, názory)	31/12 14:00	30/12 18:00	30/12 17:00	30/12 18:00	do 12:00
Vysvětlivky: 1 konkrétní hodinu stanoví banka ve všeobecných obchodních podmínkách 2 v otevírací době poboček 3 platí pro pražské pobočky 4 platí pro mimopražské pobočky 5 Volksbank CZ negarantuje připsání na účet příjemce do konce roku 2004 Zdroj dat: Banky

Stavební spoření stihnete i na Silvestra...

... pokud peníze složíte přímo v pobočce stavební spořitelny. Ty budou sice otevřeny i poslední den v roce, ovšem jen zkrácenou dobu. Stejně jako v minulých letech jsou ale očekávány dlouhé fronty klientů platících na poslední chvíli. Navíc dvě ze šesti spořitelen nebudou mít na Silvestra otevřenou pokladnu. Opět se tedy vracíme k obecnému doporučení nenechávat nic na poslední chvíli.

Abyste získali nárok na státní podporu, musí být vaše letošní platba připsána na účet u stavební spořitelny do konce roku! Datum odeslání peněz 31. 12., se kterým se loni některé spořitelny spokojily, již letos v žádném případě neobstojí.

 

Pozor si dejte na to, že stavební spořitelny nemají své účty u mateřské banky, ale vedou vlastní. Pokud byste si totiž mysleli, že platbu na stavební spoření například u Raiffeisen stavební spořitelny složíte na Silvestra na pobočce Raiffeisenbank a budete "v suchu", tak se mýlíte. Taková platba by došla příjemci až příští rok!

Otevírací doba poboček stavebních spořitelen 31. 12. 2004
Stavební spořitelna	Otevírací doba pobočky	Pokladna pro placení stavebního spoření
Českomoravská stavební spořitelna (profil, názory, koupit)	do 15:00	v dopoledních hodinách
HYPO stavební spořitelna (profil, názory, koupit)	do 14:00	do 14:00
Raiffeisen stavební spořitelna (profil, názory, koupit)	do 16:00	pravděpodobně uzavřena
Stavební spořitelna České spořitelny (profil, názory, koupit)	do 12:30	do 12:30
Všeobecná stavební spořitelna Komerční banky (profil, názory, koupit)	ano 1	pobočky nemají pokladnu
Wüstenrot stavební spořitelna (profil, názory, koupit)	do 16:00	do 16:00
1 spořitelna zatím nesdělila konkrétní otevírací dobu

Už jste někdy převáděli peníze na poslední chvíli? Máte vlastní zkušenost s expresní platbou?