Co jsou osobní účty

Osobní běžný účet je základní finanční produkt, který si v Česku v každé klasické bance a rovněž i v družstevní záložně, může většinou od 18 let založit kdokoliv. Pro děti a mladistvé slouží zpravidla jiné účty. Některé instituce mají i speciální účty pro cizince.

Založení osobního účtu je bezplatné a můžete si jej založit na počkání na přepážce vybrané finanční instituce. Některé banky v současnosti ale umožňují i založení účtu bez toho, že by jejich klienty musel na pobočku banky. Osobní účet, ať už v korunách či jiné měně, slouží svému majiteli k bezhotovostnímu hospodaření s penězi. Banka i družstevní záložna je povinna pravidelně posílat majiteli osobního účtu výpis o stavu na účtu.

Na osobní účet si lidé zpravidla nechávají posílat výplatu od zaměstnavatele, důchod či sociální příspěvky a pak z něj platí různé složenky a vyúčtování za bydlení, SIPO, služby atd. Peníze z osobního účtu si mohou majitelé účtů vybírat buď přímo na přepážce finanční instituce, nebo z bankomatu prostřednictvím platební karty, kterou mají vydanou k osobnímu účtu. Výběr určité sumy s platební kartou některých bank je možný také přímo při placení ve vybraných sítí obchodníků díky takzvané službě cashback. Peníze z vašeho účtu vám v takovém případě vyplatí při minimální útratě (většinou 300 korun) rovnou na pokladně.

Obsluhovat osobní účet můžete ve většině finančních institucí několika kanály. Samozřejmě, že příkaz k platbě můžete zadat přímo na přepážce banky či družstevní záložny. Většinou se ale jedná o nejdražší variantu. Levnější bývají všechny formy vzdálené obsluhy osobního účtu. Mezi ty patří nejčastěji internetové bankovnictví, které umožňuje téměř kompletní samostatnou obsluhu klientem. Dnes tak existuje jen několik málo důvodů, proč majitel osobního účtu, který využívá internetové bankovnictví, musí zavítat do banky, aby si tam zařídil to, co přes internetbanking nejde.

Vzdáleným komunikačním kanálem pro obsluhu osobního účtu je také telefonické bankovnictví. Klient zadává příkazy prostřednictvím telefonního bankéře či telefonicky přímo přes automat v call centru banky. Osobní účty lze obsluhovat i přes mobilní telefon (GSM banking) a výjimečně i přes televizní kanál (u Poštovní spořitelny).

K osobnímu účtu bývají většinou navázané i další finanční produkty, které mohou klienti využívat. Nejčastěji se jedná o platební karty (debetní a kreditní) a kontokorentní úvěry, jež umožňují jít na osobním účtu i do mínusu. Peníze na běžných účtech jsou nicméně úročeny podle vyhlašované sazby, ale jejich zhodnocování je na rozdíl od vkladů na spořicích a termínovaných účtech minimální. Za služby spojené s obsluhou osobního účtu si banky většinou účtují poplatky. Ty musí být zveřejněné v sazebníku a o jejich změně jsou banky ze zákona povinné klienty informovat dva měsíce předem. Zůstatek na běžném účtu v bance i družstevní záložně je v Česku vždy ze zákona o pojištění vkladů stoprocentně pojištěn.