Naše pravidelné testy finančních poradců
jsme před časem začali právě nahlédnutím pod pracovní
pokličku poradce společnosti OVB (viz články Finanční
plánování dle OVB - jak získat klienta?
a Finanční plánování dle OVB - jak co nejvíce vydělat?.
Nyní jsme se rozhodli proklepnout jejich poradce
ještě jednou. Částečně proto, že první test nebyl ještě
"standardizovaný", výsledek poradce sice zhodnotila redakce
Peníze.CZ, ovšem nebyl ještě předložen externí porotě. A
částečně také proto, abychom ukázali, že žádná poradenská
společnost si po proběhnutí testu nemůže být jistá, že už
to má za sebou a usnout na vavřínech.
Společnost OVB nemá, jako většina jiných finančně-poradenských společností, na svých webových stránkách žádný
kontaktní formulář, svého poradce si musíte vybrat sami. K
výběru toho mého mi dopomohla čirá náhoda: zavolal mi
kamarád s prosbou, že jeho finanční poradce, právě z OVB,
shání kontakty na další potenciální zákazníky. Slovo dalo
slovo a já souhlasil, že mě kamarád uvede jako
potencionálního klienta. Poradce se ozval za týden a
domluvili jsme si schůzku.
První schůzka
Naše první setkání se uskutečnilo v prostorách regionálního
ředitelství společnosti. Přestože jsem přišel ve stanovený
čas, poradce mě požádal o chvilku strpení a začal se mi
věnovat asi po 15minutovém čekání. Začali jsme obligátními
otázkami: jestli znám OVB a jak se na mě poradce dostal.
Společnost mi představil jako nezávislou poradenskou
společnost, jejíž kořeny v Německu sahají do začátku 70.
let minulého století. V současné době již působí ve
třinácti evropských zemích, z toho v České republice od
roku 1993.
Jak mi sdělil, trh je zaplněn nejrůznějším množstvím
nabídek a já jako laik se v nich budu jen těžko orientovat.
A od toho tady právě je finanční poradce, který mě starostí
zbaví. Celý postup mi znázornil na trychtýři, do kterého se
nahoře vsypou všechny finanční produkty, analytici OVB z
nich vyberou ty nejlepší od těch nejrenomovanějších
finančních společností a na základě mých individuálních
potřeb mi finanční poradce sestaví můj osobní finanční
plán. A jak mi můj poradce zdůraznil, nebudu za něj nic
platit! (O provizích nepadlo ani slůvko).
Vzápětí mě ale poradce informoval, že tak úplně zadarmo to
zase není, nicméně stát mě to přesto nebude nic. Jeho
honorářem totiž budou reference a kontakty na mé známé. V
případě dlouhodobé spolupráce bych jich měl dodat 15-20. V
tu chvíli mě polilo horko, protože jsem o tolika lidech
toužících bavit se o svých financích s neznámým člověkem
nevěděl. A kromě toho se přece jedná o test. Začal jsem se
kroutit jako přetržený červík, ale poradce nebyl žádný
začátečník. Předložil mi list papíru formátu A4, na kterém
bylo vytištěno deset řádků na jména mnou doporučených osob
"pro bezplatnou analýzu a koncepční poradenství na základě dobře odvedené práce společnosti".
Stále jsem se k vyplňování jmen neměl, tak mě poradce
vybídl, abych je opsal ze svého seznamu v mobilu. Bylo
vidět, že se tento poradce opravdu neztratí. Řekl jsem, že
to vyplněné přinesu příště.
Abych to nepopletl a své
známé pozitivně naladil, poradce mi dal proužek papíru s
návodem:
"Seznámil jsem se s člověkem, který se pohybuje ve světě osobních financí a ukázal mi spoustu zajímavých věcí. Dal jsem mu na Tebe kontakt, protože by Tě to mohlo zaujmout. Já Ti to doporučuji, je to opravdu zajímavé a přínosné. A navíc, ta schůzka je bezplatná a nezávazná. V blízké době Ti pan Florián Lasička (smyšlené jméno - pozn. autora) bude volat."
Ještě jsem zkusil hodit záchranou kotvu v podobě
sdělení, že nevím, jestli se mi mé známé podaří kontaktovat
a říct jim proč jim bude poradce volat. "Pošlete jim SMS!"
Dál už jsem mlčel.
Pak se již poradce dal do vyplňování formulářů, kde mapoval
finanční situaci mojí rodiny. Protože mi během prvního
telefonátu neřekl, že bych si měl zjistit přesnější rodinné
finanční toky, ani že bych měl donést kopie našich smluv s
finančními institucemi, tak jsem až na základní informace
"vařil z vody" (nevěděl jsem např. cílovou částku
manželčina stavebního spoření). Na což jsem také několikrát
upozornil.
Poradce se zajímal o to, jestli bydlíme v obecním,
družstevním nebo vlastním bytě.
"Zatím v družstevním, ale nevím, jestli jej máme koupit do vlastnictví, nebo ne. Když je odkoupíme, vydáme se z peněz a ještě se zadlužíme. Na druhou stranu ho ale můžeme snáz pronajmout a z pronájmu splácet část hypotéky, popřípadě jej prodat,"
uvažoval jsem nahlas. "Co byste nám radil?" Poradce nechal
toto rozhodnutí na nás, jen potvrdil správnost mých úvah a
zeptal se na hodnotu bytu. Tu jsem odhadl jen velmi velmi
zhruba s rozptylem přibližně 200 000 Kč.
Když jsem se zmínil, že dceři je pět let, poradce se
zeptal, jakým způsobem a zda vůbec ji chci nějak spořit.
Jen málokdo by na své děti nemyslel, a proto jsem souhlasně
přitakal.
"Jen nevím jak? Spořit jí na nějaké spoření na její jméno, nebo spořit na své a v osmnácti letech ji celou částku předat? Když budu spořit přímo na její jméno, budeme mít v případě finanční nouze k penězům omezený přístup, neboť o použití dceřiných peněz by rozhodoval poručnický soud. Když budu spořit na své jméno, v nouzi nejvyšší na ně nebo jejich část mohu víceméně rychle sáhnout,"
uvažoval jsem znovu nahlas ve snaze poradce zatáhnout více
do hry. "Co doporučujete?" I toto dilema nechal poradce na
našem rozhodnutí.
Nakonec naši rodinu ale pochválil, protože jsme nepodlehli
žádným "výhodným" půjčkám, a máme tak nulovou zadluženost.
Hodina, kterou jsem s poradcem strávil, uběhla jako voda a
domluvili jsme se, že se setkáme zase za týden. Poradce mi
řekl, že mezitím připraví finanční plán, jak realizovat
naše plány. Znovu jsem v tento okamžik připomněl, že řadu
čísel jsem nevěděl a že určitě nebudou přesná. Poradce mě
však uklidnil, že je potom do finančního plánu zakomponuje.
S tím jsme se rozloučili.
Druhá schůzka - finanční plán
Za týden v určenou hodinu jsem se opět dostavil do
kanceláře OVB. Než jsme se dostali k nějakému plánu,
poradce se mě hned zpočátku zeptal, jestli pro něj mám
slíbené kontakty na mé známé. Nebylo jich dvacet, ani
patnáct, ba ani deset, abych zaplnil celý předtištěný list,
ale jen pět. Na poradci sice bylo vidět, že jich čekal víc,
ale nakonec pragmaticky usoudil, že pět je stále víc než
dva a tak jsme se jali probírat finanční plán.
Ještě než jsme však začali, předal jsem poradci kopie
našich smluv s finančními institucemi a přesná čísla, které
jsem na minulé schůzce neměl k dispozici. Nebylo to ale
třeba, finanční plán byl hotov i bez nich! Jak mi totiž
poradce řekl, finanční plán je zpracován na optimální
případ, tj. situaci, za které by se od nynějška až do
důchodu nic nezměnilo. S tím se však nepočítá, takže v něm
uvedená čísla pouze teoretická.
Poradce mi předložil dvanáct stran A4 a začal mi jej postupně
prezentovat. Znovu krátce zopakoval historii a současnost
OVB, potom si vzal čistý list papíru a jednotlivé fáze mi
postupně odhaloval a vysvětloval. Vždy, když jsme
jednotlivou fázi skončili, znovu mi ji "prodal" se slovy:
"Tak co tomu říkáte, jak se vám to líbí apod." Některé
části, zejména ty, které se na konci excelovských tabulek
pyšnily statisícovými a milionovými sumami se mi líbily,
ale nebyl jsem schopen okamžitě na místě zjistit jejich
reálnost, či nereálnost. Nicméně vypadaly dobře. Takto jsme
projeli celý finanční plán a hodina strávená s poradcem
byla opět ta tam.
Na jejím konci se mě poradce zeptal, na kdy má připravit
smlouvy na jednotlivé finanční produkty. Usmlouval jsem
alespoň týden na znovuprostudování plánu, neboť jak mi
poradce řekl, stačí dva tři dny a pomalu začne pracovat
ztráta paměti a některé pasáže mi mohou být opět nejasné.
Vzal jsem si tedy náš finanční plán domů a se svým
finančním poradcem jsem se rozloučil.
Na druhý den jsem poradci poslal e-mail vysvětlující účel
našich schůzek a popřál mu hodně úspěchů do budoucna.
Poradce se ozval s dotazem, zda-li se skutečně jednalo
pouze o test. Vzal to však sportovně, opětovně jsme si
popřáli mnoho úspěchů v osobním i pracovním životě a
rozloučili se.
Testy finančních poradců |
Přemýšlíte o tom, že byste využili služeb finančního
poradce? Rádi byste věděli, jak dopadly námi testované
poradenské firmy? Otevřete si sekci finančních poradců.
Otestovali jsme pro vás společnosti: MBI, Fincentrum, AWD, Slon, TriMan, Sophia Finance a OVB.
|
Pokud vás zajímá, jaké řešení námi zadané životní situace
poradce navrhl a jak jeho výkon ohodnotila naše odborná
porota, otevřete si naše stránky zítra.
Považujete OVB za jeden z klíčových stavebních kamenů
finančního trhu? Co si o poradenství společnosti po
přečtení prvního dílu myslíte? S jakou finančně-poradenskou
firmou máte osobní zkušenost? Dobrou, nebo špatnou?
Diskuze
Příspěvek s nejvíce kladnými hlasy
30. 8. 2007 12:12
Zkousel jste to pocitat poradne? :-) Odkud jste?
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
Příspěvek s nejvíce zápornými hlasy
23. 2. 2006 7:26, Petr Šafránek
Bohužel - v ČR nejsou k dispozici produkty za netto platby, tedy produkty oproštěné od distribučních poplatků (provizí), které by mohli klientem placení poradci využívat! Světlé výjimky najdeme jen u některých investičních společností a v případě pojištění velkých rizik, kdy se makléř může dohodnout s pojišťovnou, jak velkou provizi do nabídkové kalkulace zahrne.
Pokud by zde tedy chtěl působit opravdu nezávislý finanční poradce, musel by být současně zprostředkovatelem (v tomto případě zřejmě všech produktů na trhu, což by znamenalo obrovskou agendu) a získanou provizi vyplácet klientovi. Jinak klient provizi stejně zaplatí - když si produkty sjedná sám na přepážkách, provize zůstanou jako další zisk finančním domům....
Zobrazit celé vláknoSkrýt celé vlákno
V diskuzi je celkem (146 komentářů) příspěvků.