Živnobanka: žlutomodrý standard

Živnobanka (profil, názory) patří k nejstarším existujícím českým bankám, její předchůdkyně vznikla v roce 1868 a v období První republiky byla největší českou bankou. V jejím tehdejším sídle je dnes umístěna Česká národní banka. S nástupem komunismu byla ŽB postupně včleněna do Státní banky československé, kde vykonávala funkci banky pro zahraniční platby obyvatelstva (například vedla účty v tuzexových bonech). A byla také první českou bankou, která svým klientům nabídla platební karty (viz článek Čedok, Tuzex a český karetní boom). Ty první sice bylo možné použít k placení pouze v tuzexu (1988), brzy ale přišly i mezinárodní karty VISA (1990).

Internetová banka roku

Připravili jsme pro vás seriál o internetovém bankovnictví, ve kterém vám mezi 4. dubnem a 23. květnem představíme fungování této služby u 13 bank na českém trhu. Všechny aplikace prověřila porota Peníze.CZ z šesti různých pohledů - přihlášení, menu a základní ovládání, zadávání příkazů k úhradě, zobrazování výpisů, dispozice s účtem a vizuální dojem. Po skončení seriálu vám přineseme celkové výsledky a vyhlásíme Internetovou banku roku v kategorii porota Peníze.CZ Tématu bezpečnosti internetbankingu a výše poplatků s touto službou souvisejících budeme věnovat speciální články. O tom, která banka získá ocenění v kategorii čtenářů Peníze.CZ, můžete rozhodnout i vy - stačí dát hlas svému favoritovi. Registrovaní čtenáři budou zařazeni do slosování o zajímavé ceny. Vše o Internetové bance roku najdete na www.ibankaroku.cz

Zabezpečení

Podle zvolené varianty buď SSL a podpisový certifkát, nebo jednorázová hesla, která je možné nechat si zasílat i na mobil. V obou verzích ještě potřebujete uživatelské jméno (5 a více znaků, přidělí banka, na pobočce si je můžete změnit) a heslo (6 znaků, můžete si jej měnit sami, maximální platnost je 180 dní).

Banka se po celá devadesátá léta soustředila spíše na movitou a firemní klientelu, získala také silné postavení na trhu privátního bankovnictví (pro klienty s řádově milióny a více korun aktiv svěřených bance). Silně konkurenční trh a také skutečnost, že se banka stala v roce 2003 součástí italské skupiny UniCredito, vedly k silnější orientaci na retailový trh. Zaměření na movité klienty přineslo také nutnost jim přístup na účet co nejvíce zjednodušit. Banka tedy byla mezi prvními, kdo začal nabízet telefonní (1997) a internetové (2000) bankovnictví. Z našeho testu se dozvíte, jak kvalitní služby banka v této oblasti svým klientům nabízí. A jak dopadla v našem minulém testu si můžete přečíst zde.

Instalace

Aplikace nese název NetBanka a má dvě varianty – s digitálními certifikáty a s jednorázovými hesly. Varianta s digitálními certifikáty vyžaduje vytvoření SSL a podpisového certifikátu, první z nich potřebujete už k samotnému přístupu do aplikace, druhý k potvrzování transakcí. Pokud chcete používat tuto variantu, musíte si v registrační autoritě oba certifikáty vytvořit (na svém webu banka nabízí interaktivního průvodce, který vás touto operací provede). Certifikáty nemusí být uloženy jen na počítači, banka nabízí i verzi s certifikátem na čipové kartě či USB tokenu.
Verze s jednorázovými hesly nevyžaduje žádnou instalaci. K jejímu používání potřebujete jen jméno (dostanete v bance) a heslo (také dostanete, ale můžete jej měnit). Tyto dva údaje vám postačí ke vstupu do aplikace. K autorizaci plateb pak potřebujete sadu takzvaných jednorázových hesel (TAN - Transaction Authorization Number), která je možno použít i k autorizaci plateb v telefonní bankovnictví ŽB. Sadu TAN hesel dostanete od banky (za 50 Kč), alternativně si můžete nechat tato jednorázová hesla (osmimístná) posílat na mobilní telefon (1,90 Kč za každé zaslané heslo).

Přihlášení

HW a SW požadavky

Windows (98, ME, 2000, NT 4.0, XP), Internet Explorer 5 a vyšší, Microsoft Virtual Machine verze 2752 Java Runtime Environment od Sun Microsystems verze 5.0, s využitím Java Sun lze aplikaci používat i na některých alternativních prohlížečích podporujících standard HTML 4.0 i prostředí operačního systému Linux

Aplikace má svoji adresu, alternativně se můžete přihlásit prostřednictvím odkazu na domovské stránce. V obou variantách budete nejdříve dotázáni, do které verze se chcete přihlásit (viz výše). V novém okně zadáte uživatelské jméno a heslo a jste uvnitř. Na úvodní stránce se zobrazí přehled účtů a také informace o tom, kdy jste se přihlásili naposledy a kdy končí platnost vašich hesel či certifikátů. Naši porotci shledávali celý proces většinou snadným, Petr Dvořák ještě ocenil krátké uživatelské jméno. Jiřímu Nápravníkovi chyběl na vstupní stránce odkaz na nápovědu.

Ovládání a vzhled

Aplikace vypadá jinak než domovské stránky banky, pamětníci si určitě vzpomenou, že žlutá a tmavě modrá byly barvami banky před převzetím UniCreditem. Slovy to "internetové bankovnictví nemá firemní barvy" to shrnul Jiří Nápravník. Samotná aplikace se mu nicméně líbila, její ovládání popsal jako jednoduché a přehledné. Antonín Beneš podobné pocity vyjádřil slovy "příjemné ovládání" a dobře také hodnotil rychlost aplikace. Opačného názoru byl Dan Lukeš, který do hodnotícího protokolu uvedl "ovládání mi připadá neintuitivní". Svou další poznámkou však vysvětluje, proč jeho názor může být jiný než ostatních, "přinejmenším se lišilo od jiných (aplikací) logikou vazeb". Jinak řečeno, každému vyhovuje něco jiného. Alena Urubková totiž poznamenala, že menu je logické. Měla ale jisté výhrady k malým položkám a jejich nevhodně zvolenému písmu (bílé stínované), které se hůře čte.

Za zmínku také stojí způsob, jak aplikace reaguje na volbu jednotlivých položek. Při výběru některé z voleb v hlavním menu se rozbalí a současně do hlavního rámu aplikace načte popis co jednotlivé položky submenu nabízí (viz obrázek). V podstatě jde o elegantní provázání nápovědy se samotnou aplikací.

Provádění transakcí

Co umí internetové bankovnictví ŽB
příkaz k úhradě:
jednorázový	ANO
hromadný	ANO *
trvalý příkaz k úhradě:
zřízení	ANO
změna	ANO
zrušení	ANO
souhlas k inkasu	ANO
příkaz k inkasu	ANO
vytváření vzorů plateb	ANO
zahraniční platby	ANO
výpis	NE **
historie účtu	ANO
termínované vklady:
zřízení	ANO
změna či zrušení	ANO
informace o platebních kartách	ANO
* (resp. import dávky plateb ze souboru a jeho hromadné odeslání do banky...) ** v přípravě

V záložce platební příkazy najdete všechny myslitelné varianty domácích a zahraničních plateb. Po zadání platby (můžete ji vytvořit pomocí šablony - vzoru) ji odešlete, poté jste vyzváni k zadání hesla cerfitikátu nebo hesla TAN, po jeho vyplnění odchází platba do banky. Eva Souhradová měla výhrady k tomu, že se musí "proklikávat". Než totiž příkaz odešlete, musíte vybrat tuzemskou platbu, zvolit nový příkaz, vyplnit formulář, ten odeslat, zadat heslo a znovu odeslat. Jiřímu Nápravníkovi se ještě nelíbilo, že před první platbou je třeba "složitě zaregistrovat certifikát". Ostatní porotci ale byli se zadávání příkazu spokojeni. "Přehledné", poznamenávají Petr Dvořák i Pavel Slavík z Peníze.CZ. Oba ale zároveň vyjadřují své výhrady. Petrovi Dvořákovi se nelíbila málo přehledná zpráva o odeslání platby, Pavel Slavík zase bance vytkl nápovědu bankovního kódu seřazenou podle kódů.

Ostatní operace

Kromě plateb ještě banka nabízí historii transakcí, termínované vklady a jako jedna z mála i dobíjení předplacených karet mobilních operátorů. Našim porotcům to přesto bylo málo. "Postrádám přímé napojení na další služby banky," poznamenal k tomu Jan Komeda z Peníze.CZ, "náročnému klientovi mohou chybět některé produkty", dodává Petr Dvořák.
Z přehledů historie nabízí aplikace pouze "Pohyby na účtu", pokud byste měli zájem o výpisy, máte smůlu (většině běžných uživatelů je to ale asi jedno). Historii můžete filtrovat podle řady parametrů – datum, typ platby, protistrana, částka a tak dále.
Termínované vklady je možno zvolit jednorázové či revolvingové. Ani v jednom případě není možné je prostřednictvím aplikace předčasně rušit.
Dobíjení přeplacených karet (všech českých operátorů) je ještě doplněno o možnost platit faktury (a skládat volací zálohy) u Oskara.
Doplňkovou funkcí je možnost využít aplikace jako platebního kanálu na internetu (v podstatě jde o běžný platební příkaz, jelikož ale protistrana je také klientem banky dochází k zaúčtování platby ihned, což má svůj pozitivní důsledek na délku celého procesu). Seznam internetových obchodů, které tuto možnost podporují najdete v záložce Bankovní informace.

Náklady na služby Živnostenské banky		Počet	ŽB - Konto Economy (Kč)	Celkem (Kč)
vedení účtu	měsíčně	12	55	660
výběry na přepážce	5 za rok	5	20	100
výběry z vlastního bankomatu **	23 za rok	23	0	0
výběry z cizího bankomatu	7 za rok	7	40	280
vklady v hotovosti *	9 za rok	9	0	0
počet příchozích plateb	20 ročně	20	2	40
počet ochozích plateb	36 ročně	36	2	72
počet odchozích plateb trvalým příkazem	30 ročně	30	2	60
podíl mezibank plateb	0,9	77	4	308
zřízení trvalého příkazu	2 za rok	2	0	0
zrušení, změna trvalého příkazu	2 za rok	2	0	0
platební karta elektronická	1	1	0	0
				1 520

Pokud vás zajímá více o námi zvoleném modelovém klientovi, podívejte se sem.

Jak se vám líbí aplikace Živnostenské banky?