Chcete použít penzijní fondy k uložení peněz?

Pro koho	Jak dlouho	Riziko		Výkonnost	Likvidita
aktivní věk	5 a více let	nízké		mírně nadprůměrná	nízká

Penzijní připojištění je nástrojem především pro ty, kteří se ve stáří nechtějí spoléhat pouze na stát. Minimální doba spoření je pět let, což umožňuje využití produktu i těm, kdo mají důchod "za dveřmi". Optimální délka střádání je však spíše dvacet a více let. Stát účastníkům penzijního připojištění přispívá až sto padesáti korunami měsíčně. Penzijní fond peníze účastníků společně se státními příspěvky průběžně investuje a zhodnocuje. Kromě státu může klientům přispívat jejich zaměstnavatel. Pro podnik je příspěvek uznatelným daňovým nákladem.

Hlavním cílem penzijního připojištění je dlouhodobé spoření na desítky let, kdy se dosahuje největšího efektu.

V našem příkladě spoří Aleš 250 korun měsíčně počínaje letošním rokem, Lenka začne střádat o deset let později. Přestože při ukládání 500 korun měsíčně vloží Lenka do konce roku 2020 do fondu stejně jako Aleš (60 tisíc korun), částka, kterou si nakonec odnese, je o třetinu menší.

Investice do penzijního fondu je díky možnosti snížit daně a dostat státní příspěvek lákavá. Je však nutné si uvědomit, že tyto fondy díky přísným omezením daným zákonem investují především do dluhopisů, které vykazují vyšší stabilitu výnosů a nižší rizikovost než akcie. V dlouhodobém horizontu je však výkonnost dluhopisů nižší než akcií či akciových podílových fondů.